¿Qué es el coeficiente de reserva?
El coeficiente de reserva es el porcentaje mínimo del monto definido por el banco central para estacionar aparte por cada banco comercial, es un requisito que todos los bancos deben cumplir según las regulaciones, y la autoridad central tiene el derecho de aumentar o disminuir este ratio según el requerimiento económico.
Calcular el requisito de reserva
El cálculo simple y directo del encaje legal, ya que está directamente relacionado con el monto del pasivo por depósitos que tiene el banco.
Ratio de reserva = Depósitos * Requisito de reserva
Ejemplo: si el Banco Central Europeo (BCE), que es el banco central de los bancos que operan en la zona euro, ha establecido un requisito de reserva del 8% y un banco tiene depósitos de 2.000 millones de euros.
Por lo tanto, el banco debe mantener 2.000 millones de euros * 8% = 160 millones de euros como requisito de reserva.
Requisitos de reserva en los EE. UU. Por Federal Bank
La siguiente instantánea ilustra el requisito de reserva de la Fed para los bancos comerciales en los EE. UU.
Fuente: federalreserve.gov
- Dentro de los límites indicados por la ley, la junta de gobernadores de la reserva federal tiene la autoridad exclusiva sobre los cambios disponibles para necesidades posteriores. En enero de 2019, la Fed actualizó sus necesidades de bodegas para establecimientos de almacenamiento de varios tamaños.
- Los bancos con más de $ 124,2 millones en registros de cambio neto deben mantener un ahorro del 10% de las cuentas de cambio neto.
- Los bancos con más de $ 16,3 millones a $ 124,2 millones deben ahorrar el 3% de las cuentas de cambio netas.
- Los bancos con registros netos de cambio de hasta $ 16,3 millones o menos no tienen necesidad de retención. La mayoría de los bancos de Estados Unidos pertenecen a la clase principal.
- La Fed estableció un requisito previo del 0% para las tiendas de tiempo no personales y los pasivos en euros.
El funcionamiento de la relación de reservas
- El prerrequisito de reserva es la razón de todos los diferentes instrumentos de la Fed. En el caso de que el banco necesite más disponibilidad para cumplir con sus requerimientos, puede adquirir de diferentes bancos. También podría adquirir de la ventana de reembolso de la reserva federal.
- Los bancos de efectivo se adquieren o se prestan entre sí para satisfacer el requisito previo de reserva se denominan fondos federales. El interés que se cobran entre sí para obtener activos sostenidos es la tasa de fondos federales. Todas las demás tarifas de préstamos dependen de esa tasa. La Fed utiliza estos instrumentos para controlar la liquidez en el marco financiero.
- Cuanto mayor sea el requisito previo de reserva, menor será el beneficio que obtenga un banco con su dinero. Un requisito previo alto es particularmente difícil para los bancos pequeños. En cualquier caso, no tienen mucho que prestar. La Fed ha excluido a los bancos pequeños del requisito previo. Un banco pequeño está unificado con $ 16,3 millones o menos en depósitos.
- Cambiar el encaje legal es costoso para los bancos. Los obliga a cambiar sus sistemas. Posteriormente, el tablero alimentado cambia ocasionalmente el índice de reserva.
Efectos del cambio en el coeficiente de reservas
Los siguientes son los efectos del cambio en el coeficiente de reservas.
# 1 - Crédito bancario y acciones de dinero
- Las reservas son el nivel de efectivo que los bancos deben mantener para un posible uso posterior y no para prestar. Por ejemplo, con un prerrequisito de ahorro del 10 por ciento en las cuentas de cambio neto, un banco que encuentre un incremento neto de $ 200 millones en estos depósitos deberá acumular sus ahorros necesarios en $ 20 millones.
- El banco tendría la opción de prestar los $ 180 millones restantes en efectivo, lo que provocaría una expansión del crédito bancario. A medida que se prestan esos activos, hacen depósitos adicionales en el marco financiero.
- Las fluctuaciones en los depósitos influyen en el stock de efectivo y el crédito bancario:
- Expandir el coeficiente (encaje legal) disminuye el volumen de depósitos que puede ser respaldado por un nivel dado de prerrequisito y, sin diferentes actividades, disminuye el stock de efectivo y aumenta el gasto del crédito.
- La disminución del requisito deja a los bancos al principio con una abundancia de ahorros, lo que puede instigar el desarrollo del crédito bancario y los niveles de almacenamiento y una disminución en los costos de financiamiento.
# 2 - Tasa de interés
- El aumento del coeficiente de reserva reduce la cantidad de efectivo que los bancos necesitan prestar. Dado que el inventario de efectivo es menor, los bancos pueden cobrar más por prestarlo. Eso eleva los costos de financiamiento y, de manera similar, las tasas de interés bajan si los bancos tienen menos requisitos de reserva y más liquidez a su disposición para prestar.
- En cualquier caso, cambiar el requisito previo es costoso para los bancos. Por lo tanto, los bancos nacionales preferirían no modificar la necesidad cada vez que mueven la estrategia relacionada con el dinero. Por el contrario, tienen numerosos instrumentos diferentes que tienen un impacto similar al de cambiar la necesidad de sujeción.
- Por ejemplo, el comité federal de mercado abierto establece un objetivo para la tasa de fondos federales en sus reuniones normales. En caso de que la tasa de fondos federales sea alta, a los bancos les costará más prestarse entre sí a mediano plazo. Eso tiene un impacto similar al aumento del índice de reservas.
Importancia del coeficiente de reserva
Los siguientes son la importancia del coeficiente de reservas.
- El coeficiente de reserva es una parte fundamental de la política monetaria. La reserva federal puede reducir la proporción de retención, por ejemplo, para autorizar una estrategia expansiva relacionada con el dinero y potenciar el desarrollo financiero.
- La disminución permite a los bancos prestar una mayor cantidad de su efectivo a otros clientes bancarios y adquirir primas. De este modo, estos clientes depositan el anticipo en sus propias cuentas y el trámite avanza inconcluso.
- Esta expansión en la oferta de fondos accesibles reduce el costo de esos fondos (es decir, la tasa de interés de los préstamos), lo que hace que la obligación sea menos costosa y además atractiva para los prestatarios.
- Por el contrario, si la reserva federal amplía la proporción de retención (lo que deja en menor medida las tiendas de un banco accesibles para prestar), se produce el cambio y la reserva federal puede contraer la economía.
- Como método para garantizar la seguridad de las bases presupuestarias del país, la autoridad monetaria establece proporciones mínimas, por lo que los bancos siempre tienen algo de efectivo cerca para contrarrestar una corrida, donde debido a un retiro masivo, los bancos aún tienen fondos suficientes para evitar el pánico dentro de los clientes. .
Conclusión
El coeficiente de reserva es un componente clave del sistema financiero y también se puede utilizar como una herramienta eficaz para equilibrar la estructura monetaria de la nación; y, por último, el banco central reduce el coeficiente de reserva para dar a los bancos más efectivo para prestar y elevar la economía y amplía la proporción de reserva cuando necesita disminuir la oferta de efectivo y controlar la inflación.
