¿Qué es el incumplimiento de la deuda?
El incumplimiento de la deuda se refiere a la situación en la que el prestatario no reembolsa los préstamos tomados que afectan la reputación del prestatario pero. Sin embargo, antes de que la deuda se declare en mora, se envía una notificación al prestatario indicando la posición de la deuda y la intención del prestamista de declararla como mora en caso de impago de la deuda.
Explicación
En caso de incumplimiento de la deuda, el prestatario no paga la deuda en el momento programado, es decir, al vencimiento. Para cada organización, el período predeterminado es diferente. Para algunos prestamistas, como los prestamistas individuales, la falta de reembolso de una sola cuota equivale a un incumplimiento, mientras que para los bancos y las instituciones financieras, la falta de reembolso de tres plazos se considera un incumplimiento.
Antes de que el prestamista declare la deuda como en mora, el prestatario ha dado la oportunidad de pagar la deuda o de concertar una liquidación de la deuda según la elección del prestatario. El estado de incumplimiento afecta negativamente la reputación de los prestatarios y su posición en el mercado. Hay muchos tipos de incumplimiento de la deuda, incluidos préstamos garantizados, préstamos no garantizados, depósitos, obligaciones o bonos, etc.
¿Qué sucede con la deuda en mora?
- Cuando la deuda es declarada en mora por el prestamista, los activos del prestatario deben ser revaluados.
- El fondo de comercio de los prestatarios se vio afectado negativamente.
- Las calificaciones de los prestatarios caen considerablemente.
- La fe de los inversores comienza a decaer.
- La inversión de los inversores disminuye en deuda, convirtiéndose en default.
- Su prestatario tiene el problema de obtener otros préstamos.
- Puede haber un aumento en el costo debido al incumplimiento, ya que el prestamista puede presentar el caso y los honorarios de un abogado son el costo más alto para el prestatario.
- También existen regulaciones y cuestiones legales para llegar al default de la deuda.
Efectos
- Aumento del costo de los préstamos: debido a esto, el prestamista intentará cobrar la pérdida de incumplimiento de otros prestatarios y, por lo tanto, el costo de los préstamos podría aumentar.
- Aumento de la inflación: el aumento del costo de los préstamos conduce a un aumento de la inflación, ya que el prestatario también intentará cobrar el costo a sus clientes y, en última instancia, dará como resultado un aumento de los precios.
- Regulaciones estrictas : la economía puede enfrentar regulaciones estrictas debido al incumplimiento de la deuda, ya que el prestamista intentará garantizar la pérdida mínima.
- Aumenta la volatilidad en el mercado: si la deuda es incumplida por la organización que cotiza en la bolsa de valores, entonces los precios de las acciones de esa organización comienzan a disminuir, lo que afecta en gran medida la volatilidad en el mercado y aumenta las fluctuaciones de precios en el mercado de valores.
Incumplimiento de la deuda en préstamos garantizados y no garantizados
- Si el incumplimiento es sobre el préstamo garantizado, el prestamista puede intentar recuperar la deuda del prestatario vendiendo la garantía adjunta al préstamo mediante notificación previa al prestatario. La pérdida para el prestamista en caso de incumplimiento de la deuda de los préstamos garantizados es considerablemente menor ya que la garantía contra el préstamo suele tener un valor superior al valor del préstamo.
- ¡En caso de incumplimiento de préstamos no garantizados! La pérdida para el prestamista es considerable y, por lo tanto, los préstamos sin garantía tienen una alta tasa de interés. El prestamista notificará al prestatario en caso de incumplimiento de préstamos no garantizados y su intención de presentar el caso legal contra el prestatario en caso de incumplimiento de pago dentro del tiempo estipulado. El prestamista y el prestatario pueden llegar a un acuerdo o liquidación en caso de incumplimiento de préstamos no garantizados.
Amenaza
- Tome la garantía contra el préstamo para recuperar el préstamo de la garantía en caso de incumplimiento.
- Tomar los datos de los garantes y evaluar sus ingresos y obtener una declaración de los garantes de que, en caso de incumplimiento, los garantes están obligados a reembolsar el préstamo.
- El prestamista puede tomar el seguro del préstamo para evitar la pérdida y minimizar el riesgo.
- Verifique todos los detalles del prestatario, incluidos los detalles de los ingresos, el estado financiero, la posición crediticia y la reputación del prestatario en el mercado para garantizar la garantía de reembolso del préstamo.
¿Como evitar?
- Aceptar la venta de la garantía para el cobro de la deuda: en caso de que el prestatario no pueda pagar la deuda, el prestatario puede comunicar su consentimiento para vender la garantía adjunta a la deuda para la recuperación del préstamo.
- Pedir prestado el límite de tiempo para el reembolso: El prestatario puede pedirle al prestamista que permita el límite de tiempo para el reembolso de la deuda y también la garantía del reembolso.
- Redactar el cronograma de la deuda: el prestatario puede redactar el cronograma de la deuda para mantener un registro de los préstamos y administrar los flujos de efectivo en consecuencia.
- Solicite ayuda: el prestatario puede pedir ayuda a familiares y amigos para pagar el préstamo. Evita que el prestatario se convierta en impago.
Conclusión
Esta es la situación en la que el prestatario ha incumplido con el pago de la deuda otorgada por el prestamista. El valor predeterminado puede deberse a varias razones. El prestamista intentará asegurar la deuda para minimizar el riesgo de pérdida, y esto se hace por varios medios, como contratar un seguro, el consentimiento de los garantes y solicitar una garantía.
En el caso de préstamos garantizados, el préstamo se puede recuperar vendiendo la garantía adjunta, pero en caso de que el préstamo no esté garantizado, la acción legal es la única opción que queda con el prestamista. El prestatario puede evitar el incumplimiento aceptando el incumplimiento y entrando en el acuerdo o pidiendo ayuda a familiares y amigos.
