Carreras en banca
La banca es uno de los segmentos más populares en términos de hacer carrera donde para iniciar la carrera en la banca se requiere obtener el título de graduación requerido de la universidad de renombre, luego de lo cual la persona debe comenzar a trabajar en cualquiera de las diferentes áreas tales como cajeros, oficiales de préstamos, oficiales de inversiones, auditor, etc.
Según lo indicado por Research and Markets, se espera que la industria bancaria global alcance los US $ 163,058 mil millones en 2017 con una tasa compuesta anual del 8% durante los próximos cinco años. Aunque la industria bancaria se ha desacelerado un poco debido a la crisis de la deuda que desafió a varias economías importantes, todavía tiene un largo camino por recorrer en términos de obtener una amplia rentabilidad. El factor que condujo principalmente a una rentabilidad sostenida es la dicotomía en el crecimiento de los mercados desarrollados y emergentes. La industria bancaria de los mercados emergentes se mostró prometedora incluso durante la peor crisis que sacudió al mundo entero, tomando en su ámbito a toda la industria bancaria. Sin embargo, los bancos de los mercados desarrollados fueron los más afectados por la crisis de la deuda y sufrieron enormes pérdidas. Incluso en el escenario actual,Se espera que la fuerza impulsora detrás de la industria bancaria mundial sean los mercados emergentes. El crecimiento de los activos de los 1000 principales bancos se ha desacelerado al 2,7% en el período posterior a la crisis de 2008-2010, mientras que, durante el período anterior a la crisis de 2006-2007, los bancos registraron un crecimiento de dos dígitos.
Escenario actual en la industria bancaria
La industria bancaria mundial está dominada por Europa, que posee el 43% de la cuota de mercado total de la industria bancaria en todo el mundo , pero en términos de crecimiento durante 2006-2011, la industria bancaria de Asia y el Pacífico superó tanto a la europea como a la norteamericana. regiones.
Principalmente países como India y China, con una población masiva y un ingreso per cápita en aumento, ofrecen inmensas oportunidades para que prosperen carreras en el sector bancario en estas regiones. El aumento de los ingresos de los hogares y los ahorros de los consumidores con la inversión en el sector bancario allanará el camino para una trayectoria de mayor crecimiento en los tiempos venideros, ya que brindan amplias oportunidades para los bancos globales en comparación con los EE. UU. Y Europa, que se prevé que registren un crecimiento lento.
Debido a la crisis de la deuda de 2008, la industria ha sido más cuidadosa con sus regulaciones, en particular, las relativas al índice de adecuación de capital y la gestión de riesgos. Las leyes son más estrictas ahora para salvaguardar los intereses de los clientes así como de los bancos para que una catástrofe tan inconcebible no perjudique las perspectivas de crecimiento de las carreras en el Sector Bancario.
La crisis de la deuda sacudió a la industria bancaria hasta lo más profundo con la confianza de los clientes sacudida; por lo tanto, mejorar la eficiencia operativa se ha convertido en la necesidad del momento. Los bancos de todo el mundo están invirtiendo enormes sumas de dinero en la actualización de sus plataformas tecnológicas a fin de brindar una experiencia bancaria fluida a sus clientes junto con normas más estrictas para recuperar y retener la lealtad de los clientes.
Los bancos de todo el mundo se están centrando en los siguientes aspectos de la banca, que pueden verse claramente como las próximas tendencias en el escenario bancario global.
Enfoque en los mercados emergentes
Los mercados emergentes de Asia-Pacífico, a saber, India y China, tienen una enorme base de clase media que tiene los ingresos disponibles para invertir. Los bancos a nivel mundial están haciendo sentir su presencia en los mercados emergentes, que sirven como centros de crecimiento para los bancos globales.
Un estudio estima que para 2030 muchos mercados emergentes que se encuentran en la trayectoria de crecimiento habrían alcanzado su máximo potencial y se convertirían en mercados maduros. Los actuales mercados maduros serían reemplazados por estos florecientes centros de progresión de la industria bancaria.
En Asia, África y América Latina, los bancos globales tendrán que ajustar cuidadosamente sus servicios, así como las regulaciones, dependiendo de las necesidades y requisitos locales. Los mercados desarrollados están técnicamente avanzados, mientras que en estos mercados emergentes, la penetración bancaria aún es baja, y con la introducción de los teléfonos inteligentes, los bancos tienen muchas oportunidades en términos de un mayor nivel de penetración a través de plataformas de banca móvil.
Muchos bancos asiáticos están invirtiendo enormes sumas de dinero para aprovechar el creciente usuario de teléfonos inteligentes en estos países. De hecho, solo en el sur de Asia, las transacciones de banca móvil ya han superado los mil millones en un año; de hecho, en el año 2013, los mercados emergentes aportaron un 60% en las transacciones de pago móvil.
La relación con el cliente es la clave para una buena banca
Las relaciones con los clientes recibieron el mayor impacto en la crisis de la deuda global. Por lo tanto, es imperativo que los bancos se vuelvan más cautelosos y vigilantes cuando se trata de retener a sus clientes. Con normas y supervisión más estrictas, los bancos de todo el mundo están apuntando a relaciones más personales y satisfactorias con los clientes con mayor confianza y lealtad.
Los clientes ahora quieren más transparencia en sus relaciones bancarias con mucho más control sobre su información financiera; Se estima que para mantenerse al día con la tendencia actual en el futuro, los bancos tendrán que profundizar las relaciones con sus clientes no solo a través de una participación más profunda en su billetera, sino también fortaleciendo las conexiones personales a través de información derivada de técnicas de análisis de datos.
Además, también se estima que para 2030, la demografía de la población bancaria habría cambiado por completo. Los bancos tendrán que innovar modelos comerciales más nuevos para abarcar las necesidades y requisitos de la demografía más urbana y anciana.
Soluciones bancarias de próxima generación
A lo largo de la década, ha habido un rápido aumento en el aumento de consumidores jóvenes que se sienten cómodos con el uso de servicios de Internet y aplicaciones móviles, lo que hace que sea esencial para los bancos invertir en soluciones de banca remota. El cambio a plataformas tecnológicas reduce los costos operativos, de infraestructura, de mantenimiento y de energía para los bancos, lo que aumenta su rentabilidad y brinda una mejor experiencia al cliente y servicios personalizados, que prometen mayor confiabilidad, seguridad mejorada, flexibilidad y funcionalidad mejoradas. En los tiempos venideros, estas soluciones de banca remota serán una función imprescindible proporcionada por todos y cada uno de los bancos en lugar de ser bueno para tener características.
Inteligencia empresarial en el seguimiento de transacciones
Un aumento en el papel de Business Intelligence (BI) y análisis en el monitoreo de transacciones es la necesidad del momento. Con márgenes de beneficio cada vez más reducidos y una competencia infinita, los bancos se han dado cuenta de que para obtener una ventaja competitiva entre sus contemporáneos, tienen que analizar los datos de los consumidores ya disponibles, que están a su disposición. Cada cliente, cuando realiza una transacción, ya sea de compra o de inversión, se registra en los sistemas de los bancos. Dichos datos pueden analizarse adecuadamente para obtener información útil sobre las preferencias del cliente, proporcionando así soluciones adecuadas y basadas en las necesidades de los clientes en su producto de inversión o relacionado con la hipoteca. También es el componente clave de la consumerización al ayudar en el desarrollo de productos y soluciones relacionados con las necesidades específicas de los consumidores.
BI no solo proporciona un análisis en tiempo real que se puede utilizar de inmediato, sino que también unifica la información distribuida en varios sistemas de TI. BI también es útil en la prevención del fraude al establecer un patrón de actividad para un cliente, cualquier desviación del cual se puede rastrear fácilmente.
Establecimiento de centros de pago
El avance tecnológico ha sido responsable del nacimiento de proveedores de servicios de pago (PSP) no bancarios que se multiplicaron a un ritmo alarmante, ofreciendo servicios de banca móvil. Por lo tanto, es imperativo que los bancos establezcan sus propios centros de pago, que no les ayudan a generar ingresos y reducir costos, sino que también optimizan sus sistemas de pago distribuidos en múltiples canales.
Los clientes hoy en día exigen pagos en cualquier momento y lugar, que son más baratos y más rápidos sin comprometer su seguridad financiera, que ha sido una gran preocupación después de la crisis. Los pagos constituyen un porcentaje importante de los ingresos de un banco; por lo tanto, incluso los bancos encuentran más fácil administrar los pagos a nivel empresarial en lugar de administrarlos a través de múltiples motores de pago. Resulta en ser más manejable y eficiente para los bancos, además de brindarles mejores oportunidades comerciales y mejorar la experiencia del cliente, acompañada de una reducción de riesgos para el consumidor final.
La industria bancaria está segmentada en banca minorista, corporativa y de inversión, junto con la gestión de activos y patrimonio. En todos ellos, se espera que la banca minorista eclipsará debido al conjunto más esencial y básico de servicios bancarios que brinda a los clientes. Entendamos las perspectivas de carrera disponibles en el espacio de la banca minorista.
Perfiles laborales en banca minorista
1. Cajeros
Los cajeros son generalmente puestos de nivel de entrada en un banco. Ellos son los que están en contacto directo con los clientes atendiendo sus requerimientos, ya sea depósito en efectivo, cobrando cheques o manejando consultas de clientes y problemas relacionados con el servicio. Los trabajos de cajero ofrecen una progresión profesional en la forma de jefe de cajero, que es una función de supervisión y requiere la formación del equipo y su preparación para las transacciones operativas. También puede ser promovido como Gerente de sucursal de la sucursal si se muestra prometedor. Los cajeros también juegan un papel importante en la gestión de riesgos al controlar cualquier posible fraude. Un cheque de pago anual promedio de un cajero asciende a $ 26,410.
2. Oficiales de préstamos
Los oficiales de crédito juegan un papel clave en el crecimiento de los bancos, ya que los préstamos generan ingresos para los bancos. Los oficiales de préstamos junior pueden originar préstamos para automóviles y productos no garantizados como tarjetas de crédito. Para los préstamos hipotecarios originales y los préstamos comerciales, el oficial de préstamos debe registrarse en el Sistema Nacional de Licencias Hipotecarias y aprobar una verificación de antecedentes. Los oficiales de préstamos son asalariados y también son responsables de abrir cuentas transaccionales, como cuentas corrientes y de ahorros. La mayoría de los bancos también emplean prestamistas hipotecarios que se basan en comisiones. Según la Oficina de Estadísticas Laborales, un oficial de préstamos promedio gana un salario anual de $ 56,490.
3. Oficiales de inversiones
Los bancos no emplean directamente a los agentes de inversión . Son los representantes o corredores autorizados de los bancos que venden fondos mutuos, acciones y otros valores y, por lo general, son empleados de una división de la sociedad controladora propietaria del banco. Se les paga una remuneración en forma de comisiones, mientras que los empleados del banco reciben un pago por las referencias de los clientes. La mayoría de los bancos también quieren que sus empleados aprueben una serie de exámenes de licencias federales y se conviertan en empleados con licencia, ganando así un salario y comisiones por la venta de valores. La mayoría de los bancos prefieren especializaciones en negocios o finanzas para tales roles que ganan un salario anual promedio de $ 70,190, según BLS.
4. Representantes de seguros
Los representantes de seguros , al igual que sus contrapartes de inversión, no son empleados directamente por los bancos, sino por la sociedad de cartera propiedad del banco. Hacen comisiones sobre seguros de vida, anualidades y pólizas de seguro médico, mientras que el funcionario bancario gana el pago a través de referencias de clientes. A menudo, para alcanzar los objetivos de la sucursal de vender anualidades, los bancos quieren que su personal obtenga la licencia, eludiendo un examen de licencia estatal y contribuya a la venta de anualidades. Las comisiones para los representantes de seguros no están limitadas, lo que se traduce en un potencial de ingresos ilimitado, pero el BLS informa que los representantes de seguros ganan un promedio anual de $ 46,770.
5. Auditores
Los auditores son responsables de reducir las pérdidas operativas que enfrenta un banco; por lo tanto, los bancos contratan auditores internos para controlar los errores administrativos y los fraudes. Estos auditores son generalmente cajeros experimentados que conocen el meollo de la operación del banco y pueden detectar actividades fraudulentas monitoreando las operaciones bancarias. Los auditores de alto nivel son Contadores Públicos Certificados (CPA) que tienen un título universitario en contabilidad y finanzas y auditan todas las divisiones bancarias. Los contadores públicos también son designados por agencias estatales y federales para trabajar como inspectores bancarios y controlar las actividades de un banco y también tienen el poder de declarar a los bancos insolventes. Según BLS, el salario anual promedio de un auditor interno es de $ 70,130.
Conclusión
Entonces, si es un graduado en contabilidad, matemáticas o incluso relaciones públicas, una carrera en banca puede ser su mejor opción por muchas razones, que incluyen seguridad y flexibilidad laboral, tener una carrera global o incluso por el volumen de dinero. puede ganar con una carrera en banca.
Un banco siempre estará en el negocio porque cumple con los requisitos financieros y económicos básicos de cualquier país; Además, como cualquier otra organización, tiene muchos departamentos de derecho, impuestos, auditoría, comercio minorista y otros, por lo que se cree que un cambio dentro de la misma organización que tiene una amplia gama de profesionales es comparativamente más fácil.
Otra motivación pertinente para optar por la carrera bancaria es el dinero que ofrece a sus empleados, junto con la seguridad financiera. Con una experiencia de un par de años, un empleado trabajador no solo puede ganar dinero, sino que también puede tener oportunidades internacionales considerando lo internacional que es la industria.
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