Definición de seguro grupal
El seguro grupal es un tipo de seguro que cubre a un grupo de personas que están relacionadas entre sí por algunos criterios definidos, es decir, miembros de la sociedad o cualquier asociación profesional, empleados de una entidad, empleados que trabajan para el mismo empleador, etc. seguros, seguros médicos o cualquier otro tipo de seguros personales
Explicación
A esa persona se le otorga un Seguro de Grupo, que se crea agrupando a las personas que están relacionadas con la misma profesión o la misma asociación o cualquier otro criterio definido. Muchas compañías de seguros han introducido un plan de este tipo para satisfacer los requisitos de muchos grupos específicos, como los profesionales de una organización, empleadores-empleados, etc.
Objetivos
# 1 - Proporcionar planes de inversión para pagar las propinas a los empleados
En el caso de una organización, los empleados que completen más de cinco años de servicio en la organización son elegibles para el pago de Propina. En este tipo de escenario, la organización tiene la opción dentro del plan de seguro grupal de tener una inversión o crear un corpus que se utilizará más adelante para pagar el monto de la propina a los empleados elegibles.
# 2 - Cubre seguros a término
En materia de seguros, en caso de fallecimiento prematuro de la persona, la suma asegurada se paga a los familiares del fallecido.
# 3 - Para aumentar el hábito de los ahorros a largo plazo
Aumenta el hábito de los ahorros a largo plazo para los miembros cubiertos por este seguro, y estos seguros o ahorros ayudan a cubrir la responsabilidad futura de la persona, como las cuotas de matrimonio o educación de los hijos.
# 4 - Facilidad de anualidades
Proporciona planes de jubilación para los empleados para sus planes de jubilación. En el esquema, los empleados acumulan el monto de la prima a lo largo de su servicio y se les paga como pensión después de la jubilación.
Caracteristicas
Algunas de las características son las siguientes:
- Para tal política, debe haber un grupo de individuos que estén relacionados entre sí por algún medio definido.
- En el caso de este seguro, el costo efectivo es menor que si se hubiera contratado el seguro individual. Por lo tanto, en consideración de una organización, es más eficaz porque hay menos papeleo, menos documentos de control, menos participación del personal de control y, de hecho, menos costos para la organización.
- En el caso de este seguro, no existe una clasificación basada en riesgos o discriminación entre los miembros del grupo. No hay discriminación por género o edad, etc. A todas las personas se les cobra el mismo monto de prima que pertenece a la misma póliza de seguro grupal. Por lo tanto, los planes son uniformes y brindan los mismos beneficios a todos los miembros.
Tipos de seguros colectivos
Existen diferentes tipos que son ofrecidos por las compañías de seguros a la entidad relacionada según el requerimiento de la entidad. Estos esquemas podrían ser los siguientes:
# 1 - Seguro médico / de salud
El seguro de salud se proporciona a varias entidades, como pequeñas y medianas empresas, etc., donde un empleador puede obtener una póliza de seguro de salud grupal que cubra a todos sus empleados, y el costo de la póliza también es bastante bajo para las pymes.
# 2 - Cobertura de vida a término
Esto se proporciona al igual que el seguro médico grupal, y el monto de la prima del seguro se deduce del salario de los empleados mensualmente (en el caso del grupo empleador-empleado).
# 3 - Seguro de accidentes personales
El seguro de accidentes personales cubre la muerte accidental del beneficiario, así como los gastos médicos y las discapacidades parciales o totales. Por lo tanto, el beneficiario no tiene que contratar otras coberturas de seguros individuales por lesiones o problemas de salud por los que no necesita ser hospitalizado. Esta cobertura incluye los cargos y honorarios de los médicos en tales escenarios.
Existen otros seguros colectivos como:
- Planes de pensiones colectivos
- Seguro de indemnización laboral
- Seguro de viaje, etc.
¿Cómo funciona el seguro grupal?
El contrato de seguro colectivo lo firma el jefe o administrador del grupo. Cuando el administrador del grupo celebre un único contrato con la compañía de seguros, que cubrirá el seguro de todos los integrantes del grupo, y para ello, se expedirá a todos los integrantes un certificado de prueba del seguro. Estos contratos solo son válidos para el individuo hasta que permanezca en el grupo; si deja el grupo, el contrato también se suspenderá. El pago de la prima del seguro correrá a cargo del administrador, por lo que cobrará las cantidades respectivas a los demás afiliados.
En caso de que sea necesario comunicar alguna incidencia o consulta relacionada con el seguro, el respectivo beneficiario puede contactar directamente con la compañía de seguros sin involucrar al administrador del Grupo en la conversación.
Beneficios
- En su mayoría, estas pólizas ofrecen costos más bajos para los administradores de grupo, así como mejores planes de seguro con una cobertura más amplia de condiciones en comparación con los planes de seguro individuales.
- El seguro de Grupo ofrecido por la dirección proporciona un entorno más eficaz dentro de la entidad al proporcionar a los empleados un impulso moral, así como un entorno de trabajo saludable y bueno.
- Los administradores que toman estas coberturas también se benefician de ella, ya que los beneficios fiscales también están previstos en las respectivas leyes fiscales.
- El pago de estos también se realiza con el salario de los empleados, por lo que los empleados tienen una forma sencilla de enviar los pagos sin completar ningún otro formulario o ir a algún lugar para pagar el monto de la prima.
- En el caso de planes de pensiones o jubilaciones, los fondos son administrados por compañías de seguros y brindan una mayor rentabilidad a los empleados en comparación con los fondos administrados por la propia entidad.
Limitaciones
- Los beneficiarios individuales no tienen ningún control sobre su porción de cobertura de la póliza.
- El contrato de seguro se suspenderá si el beneficiario abandona el grupo, es decir, en caso de que el empleado abandone la organización, se suspenderá la cobertura para él.
- En este tipo de seguro, todos son tratados de manera uniforme. Esto da como resultado los mismos riesgos considerados para cada persona como para una persona sana y una persona gravemente enferma, la cobertura se considerará igual con los mismos términos y condiciones.
Conclusión
La póliza de seguro de grupo es una póliza única que se toma para un grupo de personas que están relacionadas entre sí según los criterios definidos en los términos y condiciones de la cobertura. La póliza grupal da como resultado un costo reducido para el jefe de grupo, así como para el beneficiario individual con una cobertura más amplia de términos y condiciones relacionados con la cobertura, y todos los beneficiarios son juzgados de manera uniforme sin discriminación alguna.
