Significado de interés diferido
El interés diferido es el monto total de interés generado en el préstamo pero que no se pagó y dicho interés se acumula cuando el monto total del pago del préstamo es tan pequeño que no puede cubrir todo el monto de interés pendiente y, por lo tanto, aumenta el saldo principal de un préstamo.
Cuando el pago de intereses se retrasa o difiere debido a planes de pago durante un período de tiempo particular, se denomina plan de interés diferido. Por lo general, se anuncian como "sin cargos por intereses hasta" una fecha en particular, y una vez que se cruza esa fecha, los intereses comienzan a acumularse y, desde entonces, los intereses desde la fecha de compra se cargan en esa cuenta.
¿Como funciona?
El interés diferido es uno de los métodos más comúnmente utilizados por los prestamistas para colar cargos adicionales con respecto a los llamados acuerdos de interés cero. Tal arreglo permite al prestatario pagar un interés mínimo durante un período temporal en comparación con lo que cobran los prestamistas.
Esto también debe tenerse en cuenta que el prestatario podría pagar una tasa de interés más baja solo si puede reembolsar el monto del préstamo antes del final del período promocional. Si se incumplen los plazos, los cargos por intereses comienzan a acumularse. El prestatario podría incluso enfrentarse a la obligación de pagar la cantidad total de intereses de su compra original, independientemente de cuánto haya pagado hasta entonces.
¿Cómo calcular el interés diferido?
El interés diferido se puede calcular en los siguientes pasos:
Paso # 1: En el primer paso, uno debe determinar si su interés diferido está ofreciendo suspender el interés por un par de meses. Esto es común en el caso de tarjetas de crédito, así como planes de pago a plazos para productos costosos como muebles, joyas, electrodomésticos, etc.
Paso # 2: Uno debe revisar el contrato y averiguar si no hay interés en el período de tiempo designado mencionado en el contrato.
Paso # 3: Uno debe buscar la tasa de interés mencionada en el contrato, así como la cantidad de tiempo que tiene para pagar la deuda que se toma.
Paso # 4: En el siguiente paso, simplemente multiplique la cantidad adeuda por la tasa de interés y la cantidad de años que quedan para pagar la misma. Por ejemplo, A compró un sofá de $ 1,000 al 10% anual y tiene dos años para pagar; entonces A tendrá que pagar $ 200 de interés, que se calculará multiplicando el precio de compra por la tasa de interés y el número de días restantes, es decir, 1.000 * 10% * 2. Si se acumula la cantidad de interés, entonces A tendrá que pagar $ 200 (2 años de interés) en un año, junto con los $ 1,000.
Paso # 5: Por último, uno debe deducir el interés del período sin intereses si es que el interés no se acumula.
¿Cómo evitar pagar intereses diferidos?
Los esquemas de interés diferido se pueden detectar cuando hay ofertas que indican "interés cero durante doce meses" o "igual que en efectivo". Los prestatarios tienen la opción y la elección de evitar pagar intereses diferidos, pero hacerlo es realmente complicado. Estos programas son muy comunes cuando el prestatario utiliza financiación en la tienda o utiliza las ofertas de tarjetas de crédito de la tienda. Estos programas son comunes en los casos de productos costosos como muebles, joyas y electrodomésticos. Estos programas pueden verse en abundancia durante las vacaciones de invierno, ya que a los minoristas les resulta fácil convencer a los compradores de que gasten dinero extra en la compra de regalos y paguen más tarde. También se considera que las empresas de tarjetas de crédito de alto nivel y los minoristas en línea hacen estas ofertas.
Interés diferido en tarjetas de crédito
El interés diferido permite a los compradores comprar con su tarjeta de crédito sin tener que pagar intereses sobre el saldo restante. El interés diferido en las tarjetas de crédito puede ayudar a los compradores a comprar con sus tarjetas de crédito en este momento, y no tendrán que pagar el interés mensual, que seguirá acumulándose después del colapso del período de promoción.
Si el saldo se paga antes de que finalice el período de promoción, el comprador puede evitar pagar intereses por completo. Pero si no paga antes de que finalice el período de introducción, estará obligado a pagar todos los intereses acumulados desde el primer día.
Interés diferido VS 0% APR
Una oferta de 0% APR es diferente del interés diferido. En el caso de 0% TAE, no será necesario pagar ningún monto de interés, y los intereses solo comenzarán a acumularse una vez finalice la promoción. Si queda un saldo mínimo al final de la oferta, entonces el interés incurrirá solo en esa pequeña cantidad, mientras que, en un préstamo con interés diferido, se genera un cargo retroactivo considerable para el período promocional.
Beneficios
Si el prestatario paga en su totalidad el préstamo con interés diferido dentro del período de tiempo estipulado, el prestatario no tendrá que pagar el monto de interés sobre el mismo. Los beneficios del interés diferido solo pueden ser cosechados por un individuo si solo él o ella puede devolver el monto total del interés diferido sobre el préstamo antes del final del período designado.
Inconvenientes
Si el prestatario no puede pagar el monto del préstamo con interés diferido en su totalidad antes del final del período de tiempo designado, entonces él o ella estará obligado a pagar no solo el monto del préstamo, sino también el monto total del interés que se haya acumulado desde el primer día. .
Conclusión
Los pagos diferidos generalmente se comercializan sin cargos por intereses hasta un período de tiempo designado, y después de esa fecha, los intereses comienzan a acumularse, y luego el prestatario tendrá que pagar los intereses que comenzaron a acumularse desde el día de la compra. Si el prestatario puede reembolsar el monto del préstamo con interés diferido dentro del período de tiempo estipulado, no tendrá que pagar ningún monto de interés sobre el mismo.
