Definición de educación financiera
La alfabetización financiera se refiere al conocimiento y comprensión de varios productos financieros que ayudan al inversionista con su administración de dinero, finanzas personales, inversiones y planificación fiscal. Analiza la prudencia con la que una persona administra sus finanzas, creando así los requisitos necesarios como un fondo de emergencia, un fondo de jubilación y también cómo planean hacerse cargo del seguro, la planificación patrimonial, el pago de la educación, etc.
Importancia de la educación financiera
Es muy importante tener conocimientos financieros, ya que tiene las ventajas que se enumeran a continuación:
# 1 - No caerá en esquemas falsos
En una era donde los esquemas falsos como los esquemas piramidales son desenfrenados, una persona con conocimientos financieros no será víctima de tales estafas. Él / ella será consciente de las tonterías que existen detrás de todos los esquemas de "hacerse rico rápidamente" y no caerá presa de nada de eso.
# 2 - Conciencia de dónde no invertir
Con varios esquemas como los fondos de cheques que tienden a atraer a las personas hacia ellos, para hacer una gran inversión por su dinero, la persona con conocimientos financieros no será víctima de ninguno de ellos. Él estaría muy consciente y convencido de que tales vías no mejoran la riqueza a largo plazo.
# 3 - Planificación de la sucesión
A menudo se dice que 'la gente pobre planea para el sábado por la noche mientras que la gente rica planea para 3 generaciones'. Al ser financieramente prudente, también hará esfuerzos para educar y crear conciencia entre sus hijos acerca de la educación financiera. También tenderán a planificar adecuadamente su sucesión y a dejar testamentos suficientes.
# 4 - Sin mentalidad de rebaño
En una era en la que a todo el mundo le gustan los seguros, que se venden perversamente como un producto de inversión, una persona con conocimientos financieros no seguiría la mentalidad de manada porque cualquier Tom, Dick y Harry al azar lo hicieran. Están muy bien preparados acerca de sus finanzas y saben muy bien dónde invertir y dónde no. La opinión pública aleatoria es solo música para sus oídos cuando conocen la verdad subyacente de todo. Son bastante claros en su enfoque, sabiendo que es importante tener sus propias creencias y no seguir o emular ciegamente a alguien solo porque todos los demás lo están haciendo.
# 5 - Planificador prudente
Un individuo con conocimientos financieros será considerado con sus gastos y los limitará en el grupo que se ha establecido. No serán víctimas de decisiones de compra impulsivas. Incluso continuará planificando sus finanzas, ya sea creando un fondo de emergencia o incluso planificando la jubilación a una edad temprana.
# 6 - Un educador
Una persona con conocimientos financieros que conoce bien los principios de la planificación financiera ahora tenderá a ser un educador. Puede realizar seminarios, enseñar en universidades, escribir artículos y libros, asesorar a estudiantes, etc. Así se creará un ambiente positivo de conciencia y educación, que se construirá y tendrá un efecto en cadena en la sociedad. Harían todos los esfuerzos para educar a sus familiares, amigos, estudiantes, compañeros, etc. para que el conocimiento que tienen sea compartido al máximo de personas para que ellos también se beneficien de él.
# 7 - Alcance del negocio
Muchas personas autodidactas han establecido sus propias oficinas y negocios en el ámbito de la consultoría financiera al aventurarse en la planificación financiera personal. Suelen aceptar inversores minoristas y educarlos y orientarlos sobre cómo manejar sus finanzas. Por lo tanto, tiende a proporcionar una fuente para ganarse la vida.
Desventajas
- Sesgo anclado: una persona bien instruida en finanzas puede estar anclada en sus creencias que giran en torno a las finanzas personales. Por ejemplo, una persona que cree en la inversión pasiva (como el seguimiento de los fondos indexados para que estén en línea con el mercado) puede ser de la opinión de que su estrategia es suprema y puede que no esté abierta a nuevas ideas sobre la gestión activa en la que se intenta superar. el mercado generando alfa (exceso de rendimiento). De manera similar, un inversionista de 'compra y retención' puede no estar abierto a la idea de oportunidades de ganancias a través de una venta a corto plazo.
- Prejuicioso: tiende a haber una cierta noción, creencias y políticas que están bien arraigadas en un individuo debido a las cuales a veces puede prejuzgar al respecto sin estar abierto a nuevas ideas. La cáscara del capullo puede evitar que no juzgue y acepte nuevas ideas y oportunidades.
Limitaciones de la educación financiera
Una limitación importante de la educación financiera es el sesgo que tiende a estar anclado en un individuo. Puede que se aferre a las creencias y no esté abierto a nuevas ideas.
¿Cómo alfabetizarse en finanzas?
Las siguientes son algunas de las formas en las que la educación financiera se puede impartir al público.
| Si. No | Descripción | |
| 1 | Cursos de corta duración sobre inversiones | |
| 2 | Seminarios sobre planificación financiera | |
| 3 | Artículos de investigación sobre inversiones básicas | |
| 4 | Libros sobre planificación financiera personal | |
| 5 | Asignaturas en universidades | |
| 6 | Prácticas en consultorías financieras | |
| 7 | Marketing y sensibilización al público en general | |
| 8 | Interacción personal cara a cara | |
| 9 | Grupos que se reúnen a menudo y debaten | |
| 10 | Artículos y sitios web en línea |
Conclusión
La educación financiera tiende a ser una herramienta muy importante para ayudar a una persona a no ser víctima de esquemas dudosos y, por lo tanto, a ser prudente en su vida financiera personal. Tienden a crear conciencia en y alrededor de sus círculos, ya sean amigos, familiares, colegas, vecinos, clientes, etc., haciendo esfuerzos para educarlos en el dominio de la planificación financiera personal. Ahora tenderían a ser mejores ahorradores e inversores debido al conocimiento adquirido de esa planificación.
Sin embargo, es importante que uno no se quede atrapado en sus propias nociones preconcebidas, que no abrirán la puerta a nuevas ideas y oportunidades. Es imperativo que una persona con conocimientos financieros no juzgue sus puntos de vista. Es entonces cuando uno tiende a sacar el máximo provecho de la educación financiera que ha adquirido.
