¿Qué es una nota de préstamo?
Una nota de préstamo es un instrumento que emite el prestamista al prestatario cuando el primero concede un préstamo al segundo. También contiene los términos y condiciones de pago, como la tasa de interés, la tenencia, el monto de la multa, en caso de incumplimiento, etc. En otras palabras, una nota de préstamo contiene todas las vinculaciones y obligaciones legales tanto de un prestamista como de un prestatario. .
Explicación
Durante la sanción de un préstamo, ambas partes deben conocer el monto principal, las condiciones de pago y la tasa de interés que se le atribuye. Para eliminar todas las discrepancias futuras, es un medio esencial donde un prestamista y un prestatario pueden referirse según los términos y condiciones antes mencionados. De esta forma, ambas partes pueden resolver sus dudas. Una nota de préstamo adecuada proporciona evidencia a ambas partes que describe los términos y el contrato del préstamo tomado por el prestatario para un producto o servicio en particular. El prestamista inspecciona el perfil crediticio del prestatario seguido de la hipoteca, los detalles del impuesto sobre la renta, etc.
¿Cómo funciona la nota de préstamo?
Es un acuerdo formal entre el prestamista y el prestatario y ambas partes firman un acuerdo que consta de lo siguiente:
- Monto del préstamo
- Detalles de la hipoteca como precio, depreciación, etc.
- El interés del préstamo
- Multa o sanción adjunta al préstamo
- Tenencia del préstamo seguida del monto de interés que se le atribuye.
Diferencia entre pagaré y pagaré
- Una nota de préstamo es una forma garantizada de instrumento de deuda, donde el prestamista se rige por los términos y condiciones y también por el método de pago del préstamo que ha tomado. Si bien, por otro lado, un pagaré es una forma de contrato no garantizada en la que no se considera que el prestatario reembolse la cantidad dentro del período de tiempo especificado.
- Un pagaré es de naturaleza menos formal en comparación con el pagaré de préstamo y se usa ampliamente en el caso de una cantidad menor de préstamo. En caso de una mayor cantidad de préstamo tomado por un individuo o una empresa, un contrato de préstamo se vuelve esencial para reclamar el monto del préstamo dentro del plazo especificado.
Ventajas
- La nota de préstamo es un medio especial que ayuda a un prestamista a recuperar, actuar y reclamar un reembolso del monto del préstamo cuando un prestatario no paga el préstamo dentro del plazo especificado.
- Es muy aceptable en comparación con un pagaré y legalmente es mucho más viable. Por lo tanto, en caso de incumplimiento de un préstamo, se pueden emprender acciones legales.
- Un pagaré es un medio no garantizado de un contrato entre dos partes y, por lo tanto, es aplicable en caso de una cantidad menor de préstamos. Mientras que, durante un monto mayor, el prestamista prefiere establecer un contrato de préstamo con el prestatario.
- Brinda seguridad al prestatario en caso de reclamar el monto principal durante deudas incobrables.
- Esta nota contiene además la hipoteca o garantía que se liquida durante el préstamo. Así, en caso de incumplimiento, el prestatario puede recuperar el monto principal vendiendo la hipoteca.
- El nivel de seguridad es más alto en el caso de esta nota y, por lo tanto, el prestatario debe tener una buena calificación crediticia y una tasa de interés más alta.
Desventajas
- Un pagaré es mucho más estricto en comparación con un pagaré e implica una cantidad mayor en comparación con el pagaré. Por lo tanto, el prestatario no puede escapar sin el reembolso del préstamo.
- En el caso del pagaré, en muchos casos, el prestamista otorga un descuento durante el pago del préstamo en la fecha estipulada, mientras que, en el caso de un pagaré, se considera que el prestatario paga el monto principal junto con los intereses adjuntos a eso.
- Se considera que el prestatario reembolsa el monto total y, en caso de retraso, se carga un porcentaje de interés sobre el monto restante. Mientras que en el caso del pagaré, el modelo no tiene garantía por naturaleza. Por lo tanto, si el prestatario se declara en quiebra, el prestamista puede reclamar la cantidad proporcional que sólo se puede obtener vendiendo los activos restantes del prestatario.
- La tasa de interés adjunta a este pagaré es comparativamente más alta que la de un pagaré. Por lo tanto, el prestatario tiene que pagar una cantidad mayor cuando se toma un préstamo a través de una nota de préstamo.
- Un prestatario necesita una buena calificación crediticia si desea obtener una nota de préstamo, mientras que, en caso de incumplimiento, el prestamista puede acudir a la corte y presentar una demanda contra el prestatario.
Conclusión
Una nota de préstamo se emite cuando el monto del préstamo es comparativamente más alto y se conoce como un modo de emisión garantizado del préstamo. El prestamista recibe una tasa de interés más alta y, por lo tanto, un mayor retorno de la inversión. Si bien a diferencia de los préstamos no garantizados, la nota de préstamo tiene una mayor cantidad de seguridad, ya que el perfil crediticio del prestatario es comparativamente mejor que los otros modos de préstamo. Los préstamos respaldados por hipotecas garantizan la cantidad de garantía adjunta a esta nota.
