¿Qué es un banco malo?
Bad Bank es una organización con el propósito de comprar préstamos incobrables o activos dudosos de otros bancos / instituciones financieras que no puede recuperar. Después de tomar los préstamos incobrables, dichos bancos intentan recuperar el monto mediante el uso de varios métodos de recuperación y el banco original o la institución pueden borrar el balance después de transferir esos activos.
Más recientemente, Deutsche Bank anunció su plan para cerrar el negocio de negociación de acciones y trasladar activos ponderados por riesgo de 75.000 millones de euros a Bad Bank.
- La estructura corporativa de este banco también puede asumir activos de riesgo del grupo de instituciones financieras en lugar de comprar solo del banco individual.
- Generalmente, en el momento de hacerse cargo de dichos préstamos, dichos bancos inspeccionan la calidad y recuperabilidad de esos préstamos y mantienen el alto margen para la adquisición.
- Al separar los préstamos incobrables de los demás préstamos, el banco original puede mantener los activos malos separados de los buenos para que los buenos no se contaminen con los malos.
Ejemplo del banco malo
Por ejemplo, el banco Grant Street se creó en el año 1988 para albergar los activos incobrables del Mellon Bank. Esta fue la primera creación de un banco malo, y el banco Mellon se convirtió en el primer banco en utilizar esta estrategia. En esto, se decidió que el banco Grant Street mantendrá $ 1.4 mil millones de préstamos incobrables del banco Mellon.
Los accionistas del banco Mellon han emitido las acciones del banco malo, así como el dividendo uno por uno. Los primeros inversores de Grant Street Bank obtuvieron buenas ganancias y después de algunos años, es decir, en el año 1995, el banco se disolvió después de reembolsar la cantidad de todos los tenedores de bonos y cumplir con todos sus objetivos.
Ventajas
- Al separar los préstamos incobrables de los demás préstamos, el banco puede evitar que los activos dudosos contaminen los buenos. Al segregar los dos y mantenerlos mezclados, los inversionistas y las otras partes interesadas pueden llegar a conocer la salud financiera y el desempeño de los bancos con certeza, lo que afecta la capacidad de prestar, negociar, pedir prestado y obtener capital.
- Como el nuevo banco se formará con el objetivo principal de recuperar los préstamos morosos, la velocidad de la recuperación también será mayor y, por tanto, los préstamos se recuperarán pronto y el banco malo obtendrá la especialización en ese.
- Con la creación de dicho banco, la carga de la recuperación de los préstamos incobrables se reducirá del lado del banco original, que luego puede examinar el negocio principal.
- Estos bancos pueden obtener beneficios, ya que normalmente mantienen un alto nivel de margen antes de la adquisición de los préstamos en mora.
Desventajas
- La idea de crear un banco de este tipo para gestionar el préstamo incobrable es sencilla, pero en la práctica es bastante complicada. Hay muchos factores que deben considerarse antes de tomar medidas para transferir los préstamos incobrables a los bancos de la banda, como factores organizativos, factores estructurales y las compensaciones financieras. El efecto de los factores sobre la liquidez del banco, sobre las ganancias del banco y el balance del banco es difícil de juzgar, especialmente en la situación de crisis.
- Es posible que tal banco no opte por adquirir los préstamos críticos del otro banco, que de alguna manera son difíciles de recuperar y pueden concentrarse solo en adquirir los préstamos fácilmente recuperables.
- A veces, la situación de presión puede surgir para el banco, y en eso, puede adoptar las formas poco éticas para la recuperación de los préstamos.
- Es posible que el otro banco revele la información incorrecta o no revele la posición real de la cuenta del préstamo con la ayuda del escaparate al banco que está adquiriendo el préstamo.
- El alto margen tomado por los bancos malos para tomar los préstamos morosos puede reducir las ganancias del otro banco.
Puntos importantes del banco malo
- El principal objetivo de la segregación del préstamo no productivo del otro préstamo es permitir que los inversores conozcan la salud financiera del banco con un mayor nivel de certeza.
- En el momento de hacerse cargo de dichos préstamos, generalmente, los bancos malos inspeccionan la calidad y recuperabilidad de esos préstamos y mantienen el alto margen para la adquisición.
- Es posible que no opten por adquirir los préstamos críticos del otro banco, que de alguna manera son difíciles de recuperar y pueden concentrarse solo en adquirir los préstamos fácilmente recuperables.
Conclusión
La idea de crear un banco malo para administrar el préstamo en mora es simple, pero en la práctica, es bastante complicada. Hay muchos factores que deben tenerse en cuenta antes de tomar medidas para transferir los préstamos en mora a los bancos prohibidos, como factores organizativos, factores estructurales y las compensaciones financieras.
