¿Qué es la refinanciación?
El refinanciamiento se define como asumir una nueva obligación de deuda a cambio de una obligación de deuda en curso o, en otras palabras, es simplemente un acto de reemplazar una obligación de deuda en curso con una nueva obligación de deuda con respecto a ciertos términos y condiciones como tasas de interés, tenencia, etc. basarse en factores económicos como los riesgos proyectados, los riesgos inherentes, la estabilidad cambiaria, la estabilidad política del país, las regulaciones bancarias, la calificación crediticia del país, etc.
Tipos de préstamos de refinanciamiento
Un prestatario debe evaluar sus necesidades y, en consecuencia, elegir el tipo de préstamo de refinanciamiento. Los siguientes son los tipos de préstamos de refinanciamiento:
# 1 - Refinanciamiento de retiro de efectivo
- Este tipo de refinanciamiento es común cuando hay un aumento en el valor de un activo subyacente que tiende a garantizar el préstamo. Esta transacción incluye retirar acciones o valores de un activo a cambio de un monto de préstamo mayor.
- Esto significa que cuando aumenta el valor de un activo, uno puede acceder a su valor con la ayuda de un préstamo en lugar de venderlo. Esta opción mejora el monto total del préstamo y permite al prestatario obtener acceso inmediato a efectivo mientras continúa con la propiedad de un activo.
# 2 - Refinanciamiento de tasas y plazos
Este tipo de refinanciamiento es el más utilizado y ocurre cuando el monto del préstamo se paga en su totalidad antes de reemplazarlo por otro préstamo que ofrece opciones de pago a bajo interés.
# 3 - Refinanciamiento de consolidación
- Este tipo de opción de refinanciamiento se considera mejor en algunos casos y se puede utilizar cuando los inversores toman un préstamo que es mucho menor que su tasa de interés promedio actual en todos los demás bienes y servicios crediticios.
- La refinanciación de consolidación requiere que las personas o empresas tomen un préstamo a una tasa baja y luego se deshagan de la deuda en curso con el mismo. Hacerlo ayudará al prestatario a deshacerse de su principal pendiente total con una tasa de interés más baja.
# 4 - Refinanciamiento con efectivo
Este tipo de opción de refinanciamiento permite a los prestatarios pagar un anticipo para reducir sus obligaciones de deuda.
¿Como funciona?
- El refinanciamiento tiene lugar cuando una persona o entidad modifica la tasa de interés, el calendario de pagos, los términos de un acuerdo en curso, etc. Se trata de la reevaluación de la solvencia de una persona o empresa (prestatario). Los préstamos para automóviles, préstamos para estudiantes, préstamos hipotecarios, etc. son tipos de préstamos para clientes que se prefieren principalmente para refinanciar.
- Las propiedades comerciales siempre pueden ser elegidas para refinanciamiento por inversionistas comerciales y la mayoría de ellos preferiría evaluar los balances de sus empresas para obtener préstamos emitidos por los acreedores con el fin de obtener beneficios como resultado de un perfil crediticio mejorado o tasas de mercado más bajas.
Riesgos involucrados en el refinanciamiento
- Existen varios riesgos de refinanciamiento. En el sector bancario, este riesgo está asociado con la probabilidad de que un prestatario no pueda refinanciar mediante préstamos con respecto al reembolso de las obligaciones de deuda en curso. Siempre se asume que el prestatario podría optar por otro préstamo para pagar a los prestamistas actuales.
- La liquidez es otro riesgo involucrado en la refinanciación. Un prestatario que no puede refinanciar sus obligaciones de deuda en curso y ni siquiera tiene fondos suficientes para pagar a sus prestamistas existentes podría tener que lidiar con problemas de liquidez.
- El prestatario también podría declararse en insolvencia técnica. Aunque los activos del prestatario son mayores que sus pasivos, aún así no podrá recaudar los fondos y este tipo de insolvencia podría resultar en quiebra.
Ventajas
- Tasa más baja de pagos mensuales: es la razón más importante por la que los prestatarios en estos días están optando por opciones de refinanciamiento. Una tasa de interés más baja permitirá al prestatario reducir los pagos de su préstamo y, como resultado, tendrá que pagar menos por sus activos adquiridos. La oportunidad de pagar menos con respecto a la hipoteca cada mes también liberará efectivo adicional en el presupuesto y ayudará al prestatario a lograr sus objetivos con respecto a los ahorros a corto y largo plazo.
- Aprovechamiento de préstamos con tasa fija: tener un préstamo con tasa ajustable puede ayudar al prestatario a ahorrar dinero a corto plazo, pero puede ser potencialmente peligroso si el pago aumenta repentinamente como resultado del cambio de tasa. Ofrece la opción de préstamos de tasa fija que puede ayudar al prestatario a deshacerse de las opciones de tasa ajustable y sentirse seguro.
Desventajas
La refinanciación cuesta mucho dinero, generalmente del 2 al 6% de la cantidad que se pide prestada, lo que podría resultar bastante caro para un prestatario. Una opción de refinanciamiento sin costo también puede ser engañosa, ya que no hay cargos separados con respecto a los costos de cierre. Un refinanciamiento a corto plazo también podría significar pagar más como monto principal cada mes, lo que a cambio puede aumentar la carga de pago.
Conclusión
- La refinanciación se produce cuando un préstamo actual sufre una modificación con respecto al calendario de pagos, la tasa de interés, etc. Se puede considerar como una reestructuración de la deuda, solo si la sustitución de la deuda se produce en situaciones de dificultades financieras.
- El acto de refinanciamiento está sujeto a varios términos y condiciones como regulaciones bancarias, solvencia crediticia del prestatario, calificación crediticia del país, estabilidad cambiaria, regulaciones bancarias, riesgos inherentes, riesgos proyectados, etc. También involucra la reevaluación del crédito de una persona o empresa. términos y estado.
