Definición de financiación del propietario
El financiamiento del propietario se puede definir como un escenario en el que el propietario financia la transacción en consideración, es decir, el comprador, en lugar de solicitar y tomar un préstamo de una institución bancaria, toma el préstamo del propietario y le reembolsa el monto principal junto con el monto de interés sobre un período de tiempo predeterminado.
Explicación
Es simplemente un mecanismo de financiación que tiene lugar entre un comprador y el vendedor de una propiedad. Es un escenario en el que el vendedor de una propiedad en particular se encarga de financiar la transacción en nombre del comprador de la propiedad en cuestión. En otras palabras, el comprador en un mecanismo de financiamiento del propietario tomará el préstamo del vendedor de la propiedad a una tasa de interés particular en lugar del banco. El comprador deberá devolver el monto principal junto con el dinero de los intereses al proveedor durante un cierto período de tiempo.
¿Cómo funciona el financiamiento al propietario?
En un mecanismo de financiamiento del propietario, el comprador de la propiedad en cuestión debe realizar un pago inicial y luego la transacción a menudo se ejecuta y registra mediante un pagaré. El pago inicial que debe pagar el comprador de la propiedad a menudo se calcula como un porcentaje específico del precio de venta de esa propiedad. El pagaré utilizado a menudo se conoce como un contrato de financiamiento del propietario que incluye todos los términos y condiciones de la transacción de compra que incluye amortizaciones, tasas de interés, etc. El proceso básicamente se realiza bajo orientación legal.
Ejemplo
Las siguientes son las dos opciones disponibles con Mike para comprar una propiedad en particular. Evalúe las dos opciones y determine cuál rinde menos de todos los totales y resulta ser una opción más rentable para Mike.
Solución
Opción 1
El pago mensual, el pago global adeudado y los pagos totales adeudados al vendedor en el caso de la opción 1 se calculan de la siguiente manera:
Cálculo de pago mensual
- Tasa de interés mensual (r) = 8/12 = 0,67%
Número de pagos mensuales = Número de años * número de meses en un año
- = 30 * 12
- Número de pagos mensuales (t) = 360
Factor de descuento acumulado = (1 - (1 + r) -t ) / r
- = (1 - (1 + 0,0067) -360 ) / 0,0067
- Factor de descuento acumulado = 136,28
Pago mensual = Monto financiado / Factor de descuento acumulado
- = $ 17 000 / 136,2834
- Pago mensual = $ 124.74
Cálculo de pago global
- Número de mes en 10 años = 10 * 12 = 120
Saldo global de un préstamo = PV (1 + r) n - P (((1 + r) n -1) / r)
- = $ 17,000 (1 + 0.0067) 120 - $ 124.74 (((1 + 0.0067) 120 -1) / 0.0067)
- Saldo global de un préstamo = $ 14,913.196
Opcion 2
El pago mensual, el pago global adeudado y los pagos totales adeudados al vendedor en el caso de la opción 1 se calculan de la siguiente manera:
Cálculo de pago mensual
- Tasa de interés mensual (r) = 6.5 / 12 = 0.542%
Número de pagos mensuales = Número de años * número de meses en un año
- = 30 * 12
- Número de pagos mensuales (t) = 360
Factor de descuento acumulado = (1 - (1 + r) -t ) / r
- = (1 - (1 + 0,00542) -360 ) / 0,00542
- Factor de descuento acumulado = 158,21
Pago mensual = Monto financiado / Factor de descuento acumulado
- = $ 15 000 / 158,21
- Pago mensual = $ 94.81
Cálculo de pago global
- Número de mes = 15 * 12 = 180
Saldo global de un préstamo = PV (1 + r) n - P (((1 + r) n -1) / r)
- = $ 15,000 (1 + 0.00542) 180 - $ 94.81 (((1 + 0.00542) n -1) /0.00542)
- Saldo global de un préstamo = $ 10,883.87
De los valores determinados anteriormente para ambas opciones, se puede ver que Mike podría ahorrar más en el pago mensual del préstamo si elige la segunda opción. Pero como está extendiendo el período de pago por otros 5 años en la segunda opción, el interés aumenta y podría terminar gastando más que en la primera opción. Mike debería optar por la primera opción.
Riesgos
- Un comprador podría incumplir el monto del préstamo : uno de los riesgos más importantes es el hecho de que el comprador podría no reembolsar el monto del préstamo según lo acordado al ejecutar la transacción. Ciertamente, no hay forma de confirmar completamente las intenciones del comprador y su capacidad para devolver el préstamo y el monto de los intereses en el futuro.
- Mantenimiento de registros : otro riesgo sustancial es el hecho de que un comprador podría enfrentar el proceso del vendedor con respecto al mantenimiento de registros. El proceso de mantenimiento de registros es diferente para cada vendedor. Algunos pueden grabarlo ellos mismos y otros pueden hacerlo a través de un tercero. Los compradores deben asegurarse de que también mantienen el registro de cada pago que se realiza al vendedor para que el mismo pueda ser verificado en caso de cualquier discrepancia.
Financiamiento del propietario frente al vendedor
La financiación del propietario y la financiación del vendedor son probablemente las mismas cosas. La financiación del vendedor se puede definir como un acuerdo en el que el vendedor financia la hipoteca inmobiliaria en lugar de la banca o una institución financiera. Significa lo mismo y literalmente no hay diferencia entre los dos términos. Ambos términos se usan indistintamente.
Beneficios
- El primer y principal beneficio del mecanismo de financiación del propietario podría ser la eliminación de la interferencia de terceros, lo que en última instancia permite a los participantes ahorrar mucho tiempo, dinero y también acoso.
- Permite a los participantes crear sus propios términos que también les resultan mutuamente aceptables y ventajosos.
- Un vendedor puede optar por cobrar los pagos mensuales del comprador, así como el pago global o incluso puede vender el contrato de financiación del propietario a los inversores y ganar una suma global sobre el mismo.
Limitaciones
- Una de las desventajas más importantes puede ser el hecho de que puede resultar realmente más cara en comparación con otras opciones que están disponibles con los compradores de la propiedad.
- Otra desventaja de la financiación del propietario es el hecho de que si un vendedor de la propiedad le quita la propiedad al propietario, es posible que también tenga que pagar los costos de reparación y mantenimiento en caso de que el comprador no cuide bien la propiedad en cuestión. .
Conclusión
La financiación del propietario también se conoce mejor como financiación del vendedor o devolución del propietario o devolución del vendedor. Es un término utilizado para una transacción entre un comprador y un vendedor de una propiedad. En este tipo de financiación, es el vendedor quien hace la financiación, es decir, el comprador pide prestado un préstamo al vendedor de la propiedad en lugar de acudir al banco y paga al primero el principal junto con los intereses en un plazo determinado .
