Significado de la hipoteca mobiliaria
Una hipoteca mobiliaria es un tipo de préstamos otorgados tanto a personas físicas como a empresas con los bienes muebles como garantía contra el préstamo. Ejemplos de tales préstamos incluyen automóviles, aviones, botes, equipo agrícola e incluso casas móviles en terrenos arrendados.
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Los préstamos hipotecarios mobiliarios son muy similares a los préstamos comerciales. El prestatario puede elegir el plazo de los pagos y la frecuencia del pago. La única diferencia es que la hipoteca mobiliaria está garantizada por los bienes muebles.
Una característica más es que el prestatario puede optar por un pago residual o global. El pago residual o pago global es un monto global que se reserva para ser tratado al final del plazo del préstamo.
Los prestatarios pueden elegir entre las siguientes opciones para liquidar el pago residual:
- Pagar la cantidad residual y tomar posesión de los bienes muebles.
- Negocie los bienes muebles y comience un nuevo préstamo con los ingresos.
- Refinanciamiento para pagar el valor residual del préstamo.
Ejemplo
Una persona busca equipo de financiación para su negocio. Ella va al banco XYZ y el banco le ofrece la hipoteca mobiliaria. La siguiente información estaba relacionada con el préstamo.
- El plazo del préstamo fue de 5 años.
- La frecuencia de pago fue mensual a tipo de interés variable.
- El prestatario individual puede seguir usando el equipo durante el plazo del préstamo.
- En caso de incumplimiento de pago, el prestamista tendrá derecho a vender el equipo y cubrir todas las pérdidas debidas al incumplimiento de pago.
- La tasa de interés será más baja en comparación con el préstamo sin garantía.
El prestatario individual aceptó los términos y siguió adelante con la hipoteca.
Propósito de la hipoteca mobiliaria
- Es una manera más fácil de obtener un préstamo que un préstamo convencional específicamente para personas con historial crediticio malo.
- Puede ser utilizado para financiar un nuevo proyecto por parte de empresas o empresarios individuales.
- Las personas pueden pedir dinero prestado ofreciendo sus vehículos u otros bienes muebles como garantía para liquidar sus deudas.
- Es una excelente fuente de financiación a corto plazo.
Tipos
Existen principalmente de dos tipos:
- Hipoteca Mobiliaria para Financiamiento de Casas Móviles: Este tipo de hipoteca se extiende a los prestatarios sobre las casas móviles ubicadas en terrenos arrendados. Los prestatarios que compran casas móviles no pueden optar por una hipoteca tradicional porque la tierra no pertenece al prestatario. Dado que una casa móvil se considera un bien mueble, entra dentro de su ámbito.
- Hipoteca Mobiliaria para Financiar un Equipo Nuevo: Este tipo de financiamiento se utiliza para comprar equipo nuevo que le permite al prestatario seguir usando el equipo o maquinaria mientras lo proporciona como garantía. En caso de incumplimiento del comprador o del prestatario, el prestamista puede vender la maquinaria para recuperar las pérdidas.
Hipoteca mobiliaria con o sin enajenación
- Una hipoteca mobiliaria con despojo: aquí, la propiedad debe transferirse al acreedor o prestamista antes del inicio del préstamo. Los prestamistas prefieren esto. Las tarifas asociadas a este tipo de hipotecas son bastante elevadas.
- Una hipoteca mobiliaria sin despojo: En esto, los prestatarios no necesitan transferir la propiedad colateral al prestamista antes del inicio del préstamo. En este tipo de hipotecas se menciona específicamente el monto cubierto por la garantía o fianza. El monto cubierto por la garantía suele ser inferior al valor total de los bienes muebles puestos en garantía, pero superior al préstamo. El monto que excede la parte del préstamo es para cubrir las tarifas y los intereses del préstamo.
Beneficios de las hipotecas mobiliarias
- Los plazos de amortización son flexibles y pueden estructurarse, normalmente entre 2 y 5 años.
- Se proporciona con tasas de interés fijas y variables, y las tasas de interés suelen ser más bajas que las de los préstamos no garantizados.
- La propiedad del activo se transfiere al individuo o la empresa al inicio del plazo del préstamo, por lo que puede mostrarse como un activo en el balance contable.
- Los prestatarios también pueden aprovechar los beneficios fiscales.
