¿Qué son los seguros contra errores y omisiones?
El Seguro de Errores y Omisiones es una especie de seguro en el que el profesional y la empresa quedan asegurados de la responsabilidad que pudiera derivarse de las reclamaciones que se le realicen por trabajos inadecuados o incorrectos, o negligencia en el trabajo realizado. Por tanto, se trata de un seguro que indemniza ante reclamaciones derivadas de mala conducta o negligencia profesional.
Explicación
- Esto protege tanto a los profesionales como a las empresas de las reclamaciones de los clientes contra los profesionales. Dichos profesionales, ya sean independientes o asociados a empresas, tal vez presten asesoramiento o consultoría en calidad de abogado, asesor financiero, etc. a los clientes.
- Cuando el cliente, por errores u omisiones del profesional, incurra en una pérdida económica, podrá interponer una reclamación contra dicho profesional o contra la empresa que lo contrató. Tener dicho seguro protegerá al profesional oa la empresa contra la responsabilidad total del reclamo.
Características
- Es una especie de seguro de responsabilidad civil.
- Protege tanto a los profesionales como a las empresas que los hayan contratado frente a los daños y perjuicios adjudicados en un juicio contra dichos profesionales en relación con la demanda interpuesta por el cliente por negligencia del profesional en el desempeño del encargo.
- El seguro no cubre responsabilidades penales u otras responsabilidades determinadas que se mantienen fuera del alcance del contrato de seguro.
- La cobertura del seguro incluye los costos relacionados con los tribunales y cualquier monto de liquidación que pueda establecerse en el contrato de seguro.
Ejemplo
Un corredor de hipotecas acordó con su cliente contraer ciertas hipotecas a cuenta de su cliente, que es el prestamista. Sin embargo, las hipotecas contratadas por el corredor hipotecario cayeron en mora, por lo que el prestamista sufrió pérdidas en la venta de dichos inmuebles. El cliente agraviado presentó una demanda contra el corredor hipotecario (profesional) debido a la incapacidad del corredor hipotecario para evaluar correctamente la capacidad del prestatario en el pago de préstamos hipotecarios y también por evaluar incorrectamente el valor de las propiedades subyacentes.
Costo del seguro por errores y omisiones
El costo del seguro depende de muchos factores, que se analizan en detalle a continuación.
- Tamaño de la empresa : una empresa con una gran cantidad de empleados profesionales puede estar sujeta a un mayor riesgo y, por lo tanto, implicará mayores costos.
- Ingresos: cuando se trata de una gran cantidad de ingresos, se requiere una mayor inversión en seguros, ya que el riesgo también es alto.
- Industria: No se puede negar que las necesidades de seguros serán diferentes para diferentes industrias. Algunas profesiones pueden tener mayores posibilidades de error y omisión en comparación con otras profesiones.
- Costo de capacitación: mayor es la cantidad que se gasta en la capacitación de los empleados; menor es el costo requerido para el seguro.
- Historial de reclamos: una compañía con un historial de demandas que debe pagar mayores ganancias a la compañía de seguros.
- Límites de cobertura: aquellos acuerdos de seguro donde los límites de cobertura son altos estarán acompañados de costos de seguro más altos.
¿Quién puede comprar un seguro contra errores y omisiones?
Normalmente, los siguientes profesionales optan por el seguro de errores y omisiones.
- Profesionales médicos
- Profesionales legales
- Profesionales financieros
- Agentes y corredores de seguros
- Profesionales de la construcción
Seguro de errores y omisiones vs responsabilidad profesional
- La responsabilidad profesional es una cobertura de seguro que protege únicamente a los profesionales tradicionales, como médicos, abogados, etc. Sin embargo, el término utilizado para cuasiprofesionales, como corredores de bienes raíces, es seguro de errores y omisiones.
- Hoy en día, las compañías de seguros han comenzado a usar ambos términos indistintamente.
Necesidades
Esto surge porque cualquier reclamo contra su negocio puede conllevar el riesgo de grandes pérdidas en su negocio debido a enormes pasivos que pueden surgir como resultado de reclamos de los clientes. Las pérdidas se incurrirán a cuenta de gastos legales incluso si el profesional persuade al cliente para que posteriormente retire la demanda en su contra. El reclamo otorgado puede ser considerable y puede costar millones. Tener un seguro de errores y omisiones mantendrá a los profesionales protegidos de tales pérdidas.
Beneficios
El seguro de errores y omisiones es beneficioso ya que proporciona cobertura para los siguientes tipos de costos.
- Honorarios de abogados
- Tasas judiciales
- Gastos administrativos como costos de documentación
- Liquidación o demanda judicial otorgada contra profesional
Conclusión
Es de gran importancia que los profesionales y las empresas se acojan a las reclamaciones por errores y omisiones, ya que las mismas pueden protegerlos de las grandes responsabilidades que se pueden acumular por demandas de los clientes por negligencia de los profesionales en su trabajo hacia la cliente.
