Calculadora de comparación de préstamos
La Calculadora de comparación de préstamos se puede utilizar para comparar las cuotas que se pagan periódicamente, además de los intereses totales generados por el préstamo, y luego se puede tomar una decisión sobre qué términos y condiciones del préstamo se deben optar.
Calculadora de comparación de préstamos
(P * R * (1 + R) N) / ((1 + R) N-1)
Donde,- P es el monto del préstamo
- R es la tasa de interés anual
- N es el número de período o frecuencia en el que se pagará el monto del préstamo
Acerca de la calculadora de comparación de préstamos
La fórmula para calcular la comparación de préstamos es la siguiente para un mínimo de 2 préstamos y, además, si hay más de la misma fórmula, se puede utilizar:
Préstamo I Computación
(P * R * (1 + R) N ) / ((1 + R) N-1 )Cálculo del préstamo II
(P * R '* (1 + R') N ' ) / ((1 + R') N'-1 )Ahora se compararán ambos préstamos,
Donde,
- P es el monto del préstamo
- R es la tasa de interés anual
- N es el número de período o frecuencia en el que se pagará el monto del préstamo
- R 'es la tasa de interés anual para el segundo préstamo
- N 'es el número de período o frecuencia en el que se pagará el monto del préstamo o el segundo préstamo
La Calculadora de comparación de préstamos se puede utilizar para comparar préstamos en diferentes tipos de interés y en diferentes tenencias o incluso en una institución financiera diferente, lo que ayudará al prestatario a tomar una decisión que será fructífera para él, por ejemplo, cuotas fáciles, menos efectivo. salida en forma de interés, o cuotas extendidas, etc. según sus requerimientos.
Los préstamos deben planificarse; de lo contrario, terminaría pagando una tasa de interés más alta, e incluso el monto de la cuota sería enorme. Por lo tanto, es esencial comparar los préstamos y luego tomar una decisión.
¿Cómo calcular con la calculadora de comparación de préstamos?
Es necesario seguir los pasos a continuación para calcular los montos de las cuotas mensuales.
Paso # 1: En primer lugar, determine el monto del préstamo que debe tomar prestado. Los bancos suelen otorgar más cantidades de préstamos a aquellos que tienen un buen puntaje crediticio y menos a aquellos que tienen un puntaje crediticio más bajo. Primero, ingresaremos el monto principal:
Paso # 2: Multiplique el capital por una tasa de interés para el Préstamo I.
Paso # 3: Ahora, necesitamos componer lo mismo por tasa hasta el período del préstamo para el Préstamo I.
Paso # 4: ahora necesitamos descontar el resultado anterior obtenido en el paso 3 de la siguiente manera:
Paso # 5: Luego de ingresar la fórmula anterior en Excel, obtendremos cuotas periódicamente para el Préstamo I.
Paso # 6: Ahora repita los mismos pasos del 2 al 4 para el Préstamo II y así sucesivamente si hay varios préstamos.
Paso # 7: Ahora, uno puede comparar la salida de intereses y, por lo tanto, puede tomar decisiones en consecuencia si se basa únicamente en la salida de intereses.
Ejemplo 1
El Sr. A trabaja en una empresa multinacional y ahora busca pedir dinero prestado para comprar una casa. Actualmente está perplejo en cuanto a qué banco debería pedir prestado el dinero. Tiene dos opciones en la mano, una es ofrecida por el banco ABHC, que le está cotizando una tasa de interés fija del 8.5% y el período del préstamo será de 18 años, y otro banco, el banco KCKC, está cobrando una tasa fija de interés y préstamo del 8.25%. El período será de 20 años y también el segundo banco cobrará una tarifa de procesamiento a una tasa del 0,50% y debe pagarse por adelantado, mientras que ABHC no cobra tarifas de procesamiento. Ambos bancos están dando facilidad para pagar cuotas mensuales.
¿Debe comparar los préstamos y asesorar de dónde debe tomarse el préstamo si necesita pedir prestados $ 150 000?
Solución:
Necesitamos calcular el monto de la cuota; el monto del préstamo es de $ 150,000.
PRESTAMO
El número de períodos que debe pagarse en 18 años, pero dado que aquí el Sr.A va a pagar mensualmente, el número de pagos que deberá pagar es 18 * 12, que es 216 igualmente cuotas y por último, el tipo de interés es de 8,50% fijo que se calculará mensualmente que es 8,50% / 12 que es 0,71%.
Ahora usaremos la siguiente fórmula para calcular la cantidad de EMI.
Cuota mensual = (P * R * (1 + R) N ) / ((1 + R) N-1 )
- = (150.000 * 0,71% * (1 + 0,71%) 216) / ((1 + 0,71%) 216 - 1)
- = $ 1.358,19
Flujo de intereses
La salida de intereses se puede calcular multiplicando el monto de la cuota por un número de períodos y luego restándolo del monto del préstamo.
- = $ 1358.19 * 216- $ 150,000.00
- = $ 143,368.22
PRESTAMO II
El número de períodos que se requiere pagar en 20 años, pero dado que aquí el Sr.A va a pagar mensualmente, el número de pagos que deberá pagar es 20 * 12, que es 240 igualmente cuotas y por último, el tipo de interés fijo es del 8,25% que se calculará mensualmente que es 8,25% / 12 que es 0,69%.
Ahora usaremos la siguiente fórmula para calcular la cantidad de EMI.
Cuota mensual = (P * R '* (1 + R') N ' ) / ((1 + R') N'-1 )
- = (150.000 * 0,69% * (1 + 0,69%) 240) / ((1 + 0,69%) 240 - 1)
- = $ 1278,10
Flujo de intereses
- = $ 1278.10 * 240 - $ 150000.00
- = $ 156743.63
Ahora podemos comparar ambos préstamos y averiguar dónde es mayor el flujo de intereses.
Aunque en primera instancia, KCKC ofrece una tasa más baja, pero dado que ofrece una tenencia más alta, el prestatario terminará pagando más intereses y, por lo tanto, aquí solo tenemos dos opciones. El Sr. A preferiría pedir un préstamo al banco ABHC.
Ejemplo # 2
Hay dos ofertas de préstamos para un cliente según los siguientes detalles:
El monto del préstamo es el mismo, que es de $ 100,000. Con base en la información proporcionada, debe comparar los préstamos y asesorar al cliente sobre qué préstamo debería preferir, siempre que el requisito del cliente sea que la salida de efectivo total sea menor.
Solución:
Necesitamos calcular el monto de la cuota; el monto del préstamo es de $ 100,000.
PRESTAMO
El número de períodos que debe pagarse en 10 años, pero como aquí, el prestatario pagará trimestralmente, por lo tanto, el número de pagos que deberá pagar es 10 * 4, que es 40 igualmente cuotas y por último, el tipo de interés es el 15,00% fijo que se calculará trimestralmente que es 15% / 4 que es 3,75%.
Ahora usaremos la siguiente fórmula para calcular la cantidad de EMI.
Cuota mensual = (P * R * (1 + R) N ) / ((1 + R) N-1 )
- = (100.000 * 3,75% * (1 + 3,75%) 40) / ((1 + 3,75%) 40 - 1)
- = $ 4.865,95
Flujo de intereses
La salida de intereses se puede calcular multiplicando el monto de la cuota por el número de períodos y luego restándolo del monto del préstamo.
- = $ 4865,95 * 40 - $ 100000,00
- = $ 94637.83
PRESTAMO II
El número de períodos que debe pagarse en 8 años, pero dado que aquí el prestatario va a pagar semestralmente, el número de pagos que deberá pagar es 8 * 2, que es 16 a partes iguales y por último, el tipo de interés fijo es del 18% que se calculará semestralmente que es 18% / 2 que es 9,00%.
Ahora usaremos la siguiente fórmula para calcular la cantidad de EMI.
Cuota mensual = (P * R '* (1 + R') N ' ) / ((1 + R') N'-1 )
- = (100.000 * 9,00% * (1 + 9,00%) 16) / ((1 + 9,00%) 16 - 1)
- = $ 12,029.99
Flujo de intereses
- = $ 12029.99 * 16 - $ 100000.00
- = $ 92479.86
Ahora podemos comparar ambos préstamos y averiguar dónde es mayor el flujo de intereses.
Por lo tanto, desde arriba, se puede decir que se debe preferir el Préstamo II aunque la tasa de interés sea alta ya que la salida de efectivo total es menor.
Conclusión
Se puede usar una calculadora de comparación de préstamos para comparar préstamos entre tenencia, bancos y tasas de interés, lo que cumpla con los requisitos del prestatario y, en consecuencia, el prestatario tomará un préstamo, ya sea con una salida de intereses menor, una cuota extendida o una cuota más baja. etc.
