¿Qué es el formulario completo de MUDRA?
La forma completa de MUDRA es Agencia de Desarrollo y Refinanciamiento de Microunidades. Mudra es una Corporación Financiera No Bancaria involucrada en el mejoramiento de las Micro Pequeñas y Medianas Empresas. El gobierno de la India ha propuesto un préstamo mudra en el Presupuesto Financiero de 2015 para impulsar y proporcionar una línea de crédito a aquellos empresarios que están más allá de la red de los canales bancarios y caen presa de la escasez de capital, explotación del prestamista tradicional para financiar la asistencia financiera requerida para el negocio.
Objetivos
Según una encuesta de NSSO en 2013, se descubrió que muchas empresas están más allá de la red de los canales bancarios. Y, los requisitos de financiación de estas empresas pasan a través de fuentes que prestan a una tasa muy alta. Por lo tanto, para proporcionarles una solución de financiación, el entonces primer ministro Shri Narendra Modi lanzó formalmente un plan el 8 de abril de 2015, aunque los planes se establecieron en la sesión presupuestaria de febrero de 2015.
Ofrendas
Se ha lanzado un préstamo de agencia de refinanciamiento y desarrollo de microunidades para atender a varios sectores de negocios. Se decidió asignar el 45%, 35% y 25% respectivamente a las categorías respectivas de Shishu, Kishor y Taruna.
El límite superior de préstamo para estas categorías es el siguiente:
- Shishu: para esta categoría, el límite máximo de préstamo es de Rs. 50000.
- Kishor: esta categoría podría beneficiarse de un préstamo de hasta Rs. 5,00,000
- Taruna: este segmento puede beneficiarse de un préstamo de Rs. 10,00,000.
Los préstamos son otorgados por los bancos, las instituciones microfinancieras involucradas en la banca y la Compañía Financiera No Bancaria. Cualquier ciudadano indio con un negocio o un plan relacionado con la obtención de ingresos, excepto las fuentes agrícolas, puede solicitar un requisito de fondos entre 50000 y 10,00,000, según los requisitos comerciales.
Funciones
- La micro, pequeña y mediana empresa es la columna vertebral de la economía india. Se considera como la cadena más grande de estructura no corporativa que sobrevive alrededor de 50 millones de personas.
- Según la encuesta de la NSSO en 2013, se afirmó que hay alrededor de 5,5 millones de empresas que son pequeñas y medianas empresas que no están conectadas al flujo formal de financiación.
- Alrededor del 50% de estas empresas se encuentran en zonas rurales y semiurbanas. Además, estas empresas pertenecen a las divisiones de comercio, fabricación y servicios.
- Una fuente importante de financiamiento proviene de amigos, familiares o prestamistas tradicionales, lo que da como resultado un financiamiento más bajo o tasas exuberantemente más altas. Pero este segmento enfrentaba múltiples problemas en varios dominios, como falta de infraestructura, problemas de financiamiento, falta de orientación, etc. Entonces, para llenar estos vacíos e impulsar el sistema pequeño y mediano de la India, se diseñó este esquema.
- Además de asignar fondos al plan PMMY (Pradhan Mantri Mudra Yojana), el gobierno de la India también decidió proporcionar una facilidad de refinanciamiento a los bancos y otras instituciones financieras, además de mantener un portal web para rastrear los préstamos y facilitar las facilidades según sea necesario de vez en cuando.
- Para aprovechar el préstamo en virtud de este esquema, un prestatario elegible debe preparar un plan de negocios y presentarlo a la agencia de desarrollo y refinanciamiento de microunidades más cercana al proveedor de préstamos y documentos relevantes como tarjetas de identidad, fotografías tamaño pasaporte, etc. Una vez que el banco lo aprueba el préstamo, se le daría al prestatario una tarjeta de débito cargada con el monto del préstamo de Rupay. Desde esta tarjeta, se pueden hacer retiros cuando sea necesario.
Tasa de interés del préstamo MUDRA
No hay una tasa de interés fija para los préstamos MUDRA, y depende del perfil y la aptitud de riesgo del prestatario. La tasa de interés podría ser hasta un 7% de la tasa base. Proporciona préstamos después de un esquema sin preguntas y, por lo tanto, no se requiere garantía por adelantado.
Ventajas
Los siguientes son los beneficios de los préstamos Mudra:
- El préstamo de MUDRA se ha extendido a estos segmentos comerciales donde existe una grave crisis de fondos, como negocios no conectados a formas formales de banca, negocios rurales y negocios dirigidos por castas y tribus registradas.
- El gobierno proporciona la garantía y respaldo para la financiación del préstamo mudra. Entonces, hay liquidez en los fondos y un flujo constante de fondos.
- Para tomar varios tramos de préstamos, el prestatario no está obligado a acudir al banco con regularidad, ya que la tarjeta de débito proporcionada en virtud del plan es elegible para retiros en intervalos posteriores.
Desventajas
El esquema para incluir las secciones inferiores en los negocios también tiene algunas desventajas o limitaciones. Estos son los siguientes:
- El préstamo MUDRA ha sido creado para llegar a ese segmento de la sociedad que no podía proporcionar garantías para financiar el negocio. Esta se ha convertido en una de las mayores lagunas de los esquemas. Los bancos se vieron obligados a prestar a cualquiera sin tomar ninguna garantía, y esto ha creado decenas de emprendedores proxy que solicitaron y se acogieron a los préstamos incluso sin tener una perspectiva comercial genuina.
- Nuevamente, el esquema favoreció y promovió a las mujeres emprendedoras, y hubo cierta laxitud en el proceso con respecto al mismo. Entonces, muchos jefes de familia se han prestado al presentar a las mujeres de la casa como una empresaria en ciernes. También ha provocado un grave fraude.
- Además, como el préstamo no exige seguridad, las probabilidades de que no se realice el pago son bastante altas. Y, debido a las regulaciones relajadas, varios funcionarios bancarios también se han aprovechado del sistema y han asignado préstamos inescrupulosos a personas increíbles. Por tanto, ha promovido la corrupción en el sistema.
- Además, el gobierno ha invertido mucho dinero en esta empresa y podría dar lugar a un problema grave de NPA en el futuro sin posibilidades de recuperación.
Conclusión
En general, es un paso encomiable dado por el primer ministro y el Ministerio de Finanzas para traer a los que quedan solos en los segmentos comerciales y financiar las necesidades de las pequeñas y medianas empresas. También trató de promover a las mujeres empresarias y hacer que las familias y dependientes fueran autosuficientes. Esto podría convertirse en un cambio de juego una vez que se solucionen las lagunas y otros problemas relacionados.
