¿Qué es el seguro de crédito?
El seguro de crédito es una póliza de seguro que cubre el pago de deudas existentes del asegurado en caso de fallecimiento, invalidez, insolvencia o pérdida de empleo del asegurado o por cualquier otro motivo cubierto en una póliza de seguro.
Explicación
- Esta póliza cubre el riesgo de crédito, es decir, el reembolso de la deuda del asegurado en caso de fallecimiento, invalidez, pérdida de empleo o cualquier otro motivo. Existen varios tipos de pólizas que cubren los diferentes tipos de riesgos, como seguro de vida, seguro de invalidez, seguro de propiedad, seguro comercial, etc. La empresa cobra prima en función del monto cubierto y el tipo de riesgo cubierto.
- A medida que cambia la deuda, también cambia el monto de la prima; esto es aplicable en préstamos o acreedores comerciales. Cuando una empresa o entidad comercial obtiene un seguro, se denomina seguro de crédito comercial, que protege contra la insolvencia de los clientes. La compañía de seguros pagará el monto a los acreedores o prestamistas en caso de que ocurra algún evento.
¿Como funciona?
- Cubre el riesgo de reembolso de la deuda. Como cualquier transacción requiere la seguridad del dinero, la póliza de seguro de crédito aumenta el crecimiento empresarial y la credibilidad en el mercado. Los acreedores quieren vender bienes a quienes dan una garantía de pago y, de manera similar, los prestamistas o los bancos otorgan préstamos fáciles a quienes tienen una seguridad vital y el riesgo de impago es bajo.
- Para cubrir todo tipo de riesgos, la póliza brinda cobertura de riesgo al asegurar la deuda. Los asegurados tienen que decidir qué tipo de problema quiere cubrir, como seguro de vida, seguro de invalidez, seguro de propiedad o seguro comercial, etc. La compañía de seguros debe elegir la prima de acuerdo con la cantidad asegurada y el riesgo cubierto. Los asegurados tienen que pagar la prima y aceptar los términos de la compañía de seguros.
- En caso de un evento incierto para el cual se contrata la póliza, el tomador de la póliza o su representante o heredero legal debe dirigirse a la compañía de seguros presentando la prueba de deuda. Después, esta Compañía de Seguros tiene que verificar las obligaciones y pagar el monto al acreedor en nombre del asegurado, y el monto no puede ser mayor al monto cubierto en la póliza.
Ejemplo
Por ejemplo, el tomador de la póliza adoptó la política de asegurar la deuda del acreedor por un monto de $ 25,000 al contratar una póliza de seguro de crédito comercial. La situación surgió cuando el asegurado no pudo pagar las deudas de $ 5,000 debido a una de las condiciones cubiertas por los términos de la póliza. El asegurado se acercó a la empresa para presentar el reclamo mediante la presentación de la prueba de deuda. Ahora, la compañía de seguros verificará la deuda exigiendo facturas originales y la confirmación del acreedor. En caso de satisfacción, pagará $ 5,000 al acreedor en nombre del titular de la póliza.
Tipos de seguro de crédito
- Seguro de vida de crédito: En este caso, la empresa pagará la deuda, es decir, el saldo pendiente al acreedor en caso de fallecimiento de los asegurados. Los seres queridos de los asegurados no tienen que preocuparse.
- Seguro por incapacidad crediticia: si un asegurado tiene alguna incapacidad durante un período determinado cubierto por los términos de la póliza, la compañía de seguros pagará el monto adeudado o cubierto. El que sea más bajo para el acreedor o prestamista después de la verificación del reclamo y la discapacidad.
- Seguro de desempleo de crédito: si el titular de la póliza permanece desempleado durante el período según los términos de la póliza, la compañía de seguros pagará la deuda en nombre del titular de la póliza verificando el estado de desempleo y el comprobante de reclamación.
- Seguro de propiedad de crédito: protege la propiedad personal de ser destruida, robo, etc. También cubre el pago de la deuda al prestamista en caso de préstamo tomado.
- Seguro de Crédito Comercial: Es un tipo de seguro que protege al negocio contra el riesgo de clientes o clientes que no pagan por insolvencia u otros eventos.
Póliza de seguro de costo de crédito
Esta prima de la póliza se decidirá según el tipo de seguro y el monto de la cobertura. Si el crédito cambia, la propina también cambia. Y paga el reclamo en función del monto cubierto o del monto adeudado, el que sea menor después de la verificación de la validez del reclamo.
Importancia
- Protección contra Riesgos: Protege contra el riesgo de un evento incierto que puede ocurrir o no y brinda apoyo financiero al asegurado.
- Garantía para el acreedor: esta póliza dará garantía a los acreedores de su monto adeudado.
- Aumentar la credibilidad : aumentará la credibilidad de los asegurados, ya que da garantía de las deudas a terceros.
Seguro de crédito frente a carta de crédito
- El seguro de crédito cubre el riesgo de endeudamiento con un tercero en caso de que ocurra un evento incierto. En contraste, una carta de crédito sustituye la amenaza de pago al tercero si el emisor no puede pagar el monto adeudado.
- En el caso del seguro de crédito, el monto de las deudas varía, mientras que el monto de la garantía de una carta de crédito es fijo.
- Es posible que el seguro de crédito no cubra el 100% de la deuda, pero la carta de crédito cubre el 100% de la deuda.
- El seguro de crédito es adecuado para cantidades y transacciones más pequeñas, mientras que la carta de crédito es ideal para pagos y transacciones más masivos.
- En el seguro de crédito, la compañía de seguros garantiza el reembolso, mientras que en la carta de crédito el banco emisor dará una garantía de reembolso.
Ventajas
- Incrementar la credibilidad
- Mayor confianza de los proveedores
- Garantía de reembolso al acreedor o prestamista.
- Herramienta para asegurar el futuro en caso de incertidumbre
- Facilidad para otorgar préstamos por parte de los bancos
- Fortalecer las relaciones comerciales
Desventajas
- Existen limitaciones en la cobertura, lo que crea un problema.
- Muchos requisitos de procedimiento y trámites.
- No está disponible para cuentas de alto riesgo.
- No cubre todo tipo de situaciones.
- No es una medida rentable.
Conclusión
- El Seguro de Crédito es el tipo de seguro que garantiza el pago de una deuda o monto adeudado a los acreedores o terceros. Varios tipos de riesgos son seguros de vida cubiertos, seguros de invalidez, seguros de propiedad, etc. La limitación es que no todos los tipos de amenazas y situaciones están protegidas.
- La prima depende del tipo de riesgo y la cantidad cubierta. La compañía de seguros para eventos verificará el reclamo y lo pagará al tercero en nombre del asegurado. Es más o menos similar a una carta de crédito, pero la diferencia es que una carta de crédito cubre la mayor cantidad y riesgo en comparación con el seguro de crédito.
