¿Qué es una garantía financiera?
La Garantía Financiera se refiere a la promesa que asume un tercero por cualquier obligación financiera de otra empresa y, por lo tanto, asume el papel de garante de cualquier obligación financiera impaga.
Explicación
Una empresa puede emprender cualquier proyecto o empresa arriesgada que pueda requerir una cierta cantidad de préstamos del banco. En este sentido, el banco podrá exigir que una determinada entidad le otorgue una promesa en términos de garantía financiera en caso de incumplimiento de la entidad prestataria con respecto a la finalización oportuna del proyecto o de dicho emprendimiento para que el monto del préstamo pueda ser sancionado y la La empresa puede seguir adelante con el trabajo del proyecto requerido.
¿Cómo funciona la garantía financiera?
Consideremos un ejemplo de empresa:
- InNeed Co que requeriría cierta cantidad de financiamiento del proyecto para uno de sus próximos proyectos. Sin embargo, el banco busca algún tipo de garantía de que, en caso de que InNeed Co no cumpla con su desempeño o finalización, y no pueda reembolsar, necesitaría el respaldo de otra entidad significativa en términos de garantía financiera si hubiera algún incumplimiento por parte de InNeed Co. .
- La empresa InNeed Co buscaría ahora la ayuda de otra empresa amiga o matriz con un patrimonio neto significativo para que el banco esté satisfecho de que la entidad ejecutante cumpliría con su obligación completa y debería incumplir con el respaldo suficiente de la empresa matriz.
- La empresa matriz, VeryStrong Co, ahora actuaría como garante financiero si InNeed Co incumple cualquiera de sus pagos puntuales a los bancos, y el banco está asegurado y tiene derecho a reclamar lo mismo de VeryStrong Co si surge la necesidad. que hay valores predeterminados, si los hay.
También hay ocasiones en las que más de un garante tenderá a proporcionar la garantía subyacente y, en tales circunstancias, cada garante tenderá a ser responsable de la parte prorrateada de la emisión. - A veces, la empresa matriz también puede garantizar los bonos que emite su empresa filial, y esto también es un ejemplo.
Ejemplo
Small Co, una subsidiaria de Big Co, quiere aventurarse en la construcción de una magnífica sociedad residencial en Nueva York y necesita una cantidad de $ 5 millones en este sentido. Se acerca al Super Lender Bank para financiar con este fin. El banco acuerda hacerlo, pero con la condición de que la matriz de la subsidiaria que es Big Co sea garante a este respecto y acuerde realizar pagos si la subsidiaria Small Co no cumple con sus reembolsos oportunos con respecto a los pagos de intereses y componentes principales del préstamo. Big Co con este fin, por lo tanto, actúa como garante financiero para Small Co.
Este acto puede considerarse como una forma de garantía financiera. En el futuro, si Small Co comenzara a incumplir sus obligaciones, Big Co sería llamado en su rol de garante para pagar los reembolsos oportunos como lo requiere Small Co. Por lo tanto, Large Co se convierte en un importante garante financiero para su subsidiaria Small Co.
Otro ejemplo podría ser también el de una empresa naviera que buscaría garantizar el valor de un determinado envío a partir de una garantía de la de una aseguradora marítima que actuaría como garante de la garantía financiera en este caso.
¿Por qué usamos?
- Si una empresa o el propietario de un negocio se involucra en cualquier proyecto arriesgado recurriendo a préstamos, generalmente a través de formas de préstamo de cualquier institución financiera o banco, la mayoría de las veces a la institución financiera le preocupa la recuperación de la entidad en cuestión. Por lo tanto, exige una garantía en términos de reembolso a través del mecanismo de algo llamado garantía financiera de cualquier otra empresa / entidad que garantizaría el pago que debe recuperarse.
- Por lo tanto, es en esta etapa que la entidad debería contar con la asistencia de un garante que actúe como fuente de garantía, de modo que no haya demoras en la obtención de la financiación necesaria para el proyecto. Es aquí donde el salvador pasa a ser un garante que obligaría a los reembolsos si el prestatario incumple, si lo hubiera. Por lo tanto, para garantizar que no haya demoras y que se disponga de financiamiento oportuno, es imperativo que uno dependa de la garantía financiera. Incluso desde la perspectiva del banco o la institución financiera, deben asegurarse de que el endeudamiento subyacente no se convierta en un activo moroso y, por lo tanto, buscar un garante en este sentido.
Diferencia entre garantía financiera y garantía de desempeño
- Una garantía financiera tiende a hacer el pago por parte del garante si el prestatario no realiza los reembolsos requeridos sobre el monto prestado. Si se produce algún incumplimiento, entonces se establece una garantía financiera. El garante estaría entonces obligado a realizar los pagos en nombre del prestatario.
- La garantía de cumplimiento, por otro lado, tiende a proporcionar seguridad de pago o compensación en caso de cualquier tipo de cumplimiento inadecuado o retrasado por parte de la parte contratante. Tiende a afirmar que si la parte no cumple con sus estándares en términos de desempeño esperado, es entonces cuando el garante asumirá la responsabilidad requerida para liquidar el dinero garantizado. Supongamos que si uno comprara cierto equipo pero no funciona con el estándar esperado o no funciona totalmente, entonces el garante tiene la responsabilidad de reparar la pérdida.
Conclusión
La garantía financiera se erige como un excelente mecanismo de tener que asegurar la continuidad de los proyectos actuando como fuente de garantía para la parte del contrato subyacente. Resulta ser una situación en la que todos ganan, ya que el banco o la institución financiera tiene la garantía de su pago y, al mismo tiempo, el prestatario obtiene el fondo requerido gracias al garante que interviene y ayuda a asegurarlo.
