PV = L * (1 - (1 + r) -n / r)
Donde,- PV es el valor actual del saldo pendiente
- L es el pago existente
- r es la tasa de interés
- n es la frecuencia de los pagos
Calculadora de pago de deuda
La calculadora de pago de deuda es un tipo de calculadora en la que, si el prestatario desea consolidar los préstamos pendientes y tratar de liquidarlos rápidamente para reducir la carga de intereses y el exceso de salida de la cantidad.
Acerca de la calculadora de pago de deudas
Primero, averigüe el valor presente de los saldos pendientes de los préstamos múltiples.
PV = L * (1 - (1 + i) -n / r)Lo siguiente sería averiguar el monto de la nueva cuota, que podría ser la suma del monto de la cuota existente y el pago adicional, si es que se debe realizar.
Ahora calcule el período dentro del cual se puede pagar la deuda
nPVA = ln ((1 - PV (i) / L ') -1) ) / ln (1 + i)Donde,
- PV es el valor actual del saldo pendiente
- L es el pago existente
- L 'es el nuevo pago
- yo es la tasa de interés
- n es la frecuencia de los pagos
- nPVA es el número de pagos periódicos
Es una calculadora útil, ya que calculará cuál será la tenencia cuando se paguen todas las deudas. En este caso, el prestatario puede estar sentado con varios préstamos con diferentes tasas de interés y está dispuesto a consolidarlos. Además, el prestatario podría incluso desear aumentar el monto de la cuota periódicamente o consolidar también el monto de la cuota. Esto le ayudará a reducir la carga de intereses y también a liquidar la deuda anticipadamente. La decisión no es tan fácil como requería aumentar el monto de la cuota, lo que podría aumentar la carga sobre el flujo de caja del prestatario. Esta calculadora solo ayudará a calcular en qué lapso de tiempo pueden pagar la deuda en su totalidad cuando se consolidan las deudas.
¿Cómo calcular con la calculadora de pago de deudas?
Es necesario seguir los pasos a continuación para calcular la tenencia de la deuda consolidada paga.
Paso # 1 - Primero, el prestatario necesita determinar cuál es el saldo pendiente actual de la deuda, que no es más que averiguar el valor actual de la deuda.
Paso # 2 - Ahora determine la nueva cantidad de la cuota, que es la suma de la cantidad de la cuota existente que está pagando actualmente y la cantidad adicional que el prestatario está pensando para empezar.
Paso n. ° 3: averigüe cuál es el préstamo que genera mayores intereses y aclare que la deuda se amortiza primero y continúa pagando el monto mínimo o en cuotas de otros préstamos pendientes.
Paso # 4 - Ahora calcule el principal pendiente de los préstamos restantes y calcule la tenencia del préstamo con el nuevo monto de la cuota.
Paso # 5: la tenencia resultante se puede convertir en años dividiendo el valor obtenido en el paso 4 por 12 y las cifras del lado derecho del decimal se pueden multiplicar por 12 para obtenerlas en meses.
Ejemplo
El Sr. X tiene dos préstamos pendientes, uno es un préstamo para automóvil y otro es un préstamo hipotecario.
Los detalles de ambos préstamos se dan a continuación:
El gerente de la sucursal se ha acercado al Sr. X con un plan en el que puede consolidar los préstamos actualmente pendientes y cancelar la deuda anticipadamente. El banquero le proporcionó detalles del plan que debían pagar la deuda más alta primero y luego continuar con el monto fijo del préstamo cerrado que se reembolsará en el préstamo hipotecario, lo que reducirá la duración del cierre del préstamo. El Sr. X también acordó aumentar el monto de la cuota en $ 200 mientras consolida los préstamos pendientes y continuará haciéndolo hasta que se paguen las deudas.
Debe calcular la antigüedad por la cual se pagará la Deuda.
Solución:
Necesitamos calcular el valor actual del saldo actual de la deuda pendiente, que se puede calcular con la siguiente fórmula:
Auto préstamo
Tasa de interés aplicable mensualmente = 8/12 = 0,67%
El período restante será (7 * 12) - (3 * 12) que es 84 - 36, es decir 48.
PV = L * (1 - (1 + i) -n / r)
- = $ 545. 52 * (1 - (1 + 0,67%) -48 ) / 0,67%)
- = $ 22,345.54
Préstamo hipotecario
Tasa de interés aplicable sobre una base mensual = 5/12 = 0,42%
El período restante será (25 * 12) - (10 * 12), que es 300 - 120, es decir, 180.
PV = L * (1 - (1 + i) -n / r)
- = $ 1,227.64 * (1 - (1 + 0.42%) -180 / 0.42%)
- = $ 155.241,51
Préstamo pendiente consolidado
- = $ 22,345.44 + $ 155,241.40
- = $ 177.586,84
Aquí se nos da, la cuota mensual existente que está pagando por un préstamo para automóvil es de $ 545.52, y la cantidad de la cuota actual de un préstamo hipotecario es de $ 1,227.64. El monto de la cuota consolidada sería de $ 1,773.16 y, además, el Sr. X también quiere aumentar este monto en $ 200. Por lo tanto, el monto total de la nueva cuota sería de $ 1,973.16
Primero, el monto de la cuota del préstamo para automóvil se cancelaría ya que devenga intereses más altos, y el nuevo monto que se usaría para pagar el préstamo para automóvil sería $ 545.52 + $ 200, que es $ 745.52, y el monto restante se usará para pagar de descuento del préstamo hipotecario que es de $ 1,973.16 - $ 745.52 que equivale a $ 1,227.64
Ahora, calcularemos en qué lapso de tiempo se cancelará el préstamo para automóvil
nPVA = ln ((1 - PV (i) / L ') -1) ) / ln (1 + i)
- = ln (((1- 22,345.44 * (0.67%) / 745.52) -1 ) / ln (1 + 0.67%)
- = 33,55
Ahora la tenencia pendiente del préstamo hipotecario sería 180 menos 33,55 que es 146,45
Préstamo hipotecario después de que se cancela el préstamo para automóvil
Tasa de interés aplicable sobre una base mensual = 5/12 = 0,42%
PV = L * (1 - (1 + i) -n / r)
- = $ 1,227.64 * (1 - (1 + 0.42%) -146.45 / 0.42%)
- = $ 134,374.99
Ahora, calcularemos en qué lapso de tiempo se liquidará el préstamo hipotecario.
nPVA = ln ((1 - PV (i) / L ') -1 ) / ln (1 + i)
- = ln (((1-134,374.92 * (0.42%) / 1,973.16) -1 ) / ln (1 + 0.42%)
- = 80,26
Por lo tanto, la tenencia total dentro de la cual se puede liquidar el préstamo es 33.55 + 80.26, que es 113.81 y cuando se divide el mismo por 12, que es 9.48 años, es decir, 9 años y 6 meses.
